Финансовый помощник Вашей семьи

😉Давайте посмотрим реально на себя и свою жизнь,кому-то может взгрустнется,а кто-то найдёт для себя повод задуматься и улучшить то,что не устраивает сейчас. 30 лет и дальше-это уже возраст сознательный,с багажом знаний,опытом,победами и неудачами. К своим 38 годам я также подошёл со своими + и - Но очень часто мои клиенты ,кому около 30,от 28 до 35 даже так скажу,обращаются с вопросами одного типа,а ответа не находят,потому что к этому возрасту у них больше "тараканов в голове",нежели полезных знаний. 7 главных денежных ошибок тридцатилетних. К 30 годам многие из нас имеют стабильную карьеру. Большинство состоит в браке или планирует в него вступить в ближайшее время. Некоторые начинают больше путешествовать, покупают квартиры и автомобили. Заводят ребёнка или даже двух. Но всё это не даёт повода быть довольными нашим отношением к деньгам. Вообще, это правило работает в течение всей нашей жизни: мы продолжаем совершать ошибки, но мы также продолжаем учиться на каждой из них и стараемся избежать новых. Вот Вам список потенциальных денежных ошибок для всех, кому за тридцать. 😄Чтобы на пороге своего сорокалетия не терзать себя мыслью: «Ах, если бы мне сказали об этом 10 лет назад!». 🔹 Покупаем слишком много одежды для ребёнка Наверное, эту ошибку совершают все родители. Вы покупаете одежду детям не потому, что они хотят хорошо выглядеть, а потому, что ВЫ хотите, чтобы они так выглядели. Трудно представить, сколько денег тратится на эти миленькие платья, ботиночки, моментально ломающиеся машинки, «развивающие» мобильные приложения. Лучше отложите эти деньги на его будущее образование. 🔹Вступаем в брак, не обсудив финансы Конечно, деньги — это совсем неромантичная тема, но к 30 годам пора научиться обсуждать сложные вопросы. Крайне важно иметь полное взаимопонимание с Вашей второй половинкой, когда дело касается денег. Иначе деньги станут основным источником конфликтов в Вашем браке и потенциальной причиной развода. Так что, поговорите о деньгах с человеком, с которым Вы планируете строить будущее, и вместе разработайте Ваши финансовые цели. 🔹На нас висят долги и кредиты Окей, не берём в расчёт ипотеку. Но такие оправдания приходится слышать часто: "Если бы я жил один, я бы давно закрыл этот кредит". "Я бы рассчитался со всеми долгами, но у нас ребёнок". В жизни всегда что-то будет происходить, как хорошее, так и плохое. Но если из-за этого мы станем игнорировать наши долги, то они станут барьером для возможностей, которые могут сделать нашу жизнь значительно лучше. Избавьтесь от кредитов! Придерживайтесь жёсткого бюджета, зарабатывайте как можно больше и расплатитесь. Кстати, жизнь холостого человека в 20, 30 и 40 лет весьма различается 🔹Стараемся жить «не хуже других» Телевизор побольше, машина помощнее, телефон подороже. В принципе, все возрасты подвержены идее иметь вещи «как у людей», и тридцатилетние — ничуть не меньше. Вероятно, дело в том, что социум особенно сильно начинает требовать от нас подтверждения статуса «состоявшегося человека». В любом случае, не забывайте соизмерять собственные расходы с доходами, не поддавайтесь ложным искушениям дорогого образа жизни и придерживайтесь Вашего финансового курса. 🔹Не страхуем свою жизнь Никто не любит думать о смерти, но если в Вашей жизни есть кто-то, кто материально полностью зависит от Вас, то Вам стоит застраховать свою жизнь. Не помешает подумать и о медицинской страховке, которая будет покрывать больше, чем полис ОМС 🔹 Не думаем о пенсии До пенсии ещё долго, лет тридцать, да и ситуация в стране, кажется, не позволяет строить долгосрочных планов. Конечно, пенсионные накопления пока рано ставить во главу угла, но уже пора сесть и посчитать, сколько денег Вам понадобится, когда Вы перестанете работать, чтобы сохранить Ваш текущий уровень жизни. 🔹Не инвестируем в своё здоровье Ваш организм не становится лучше с годами, и чем дальше, тем меньше слабостей он будет Вам прощать. Регулярные занятия спортом, хорошая физическая форма, правильное питание — всё это в конечном итоге обойдётся Вам дешевле, чем лекарства и лечение, которые понадобятся Вам уже

👍Вчера после тренинга проводил консультацию одного клиента по теме формирования его инвестиционного портфеля. Обсудили облигации, ETF, REIT, дивидендные акции и некоторые другие аспекты этого сложного и многогранного вопроса. Вроде, все понятно. Но в конце клиент спрашивает: а может, для надежности прикупить немного физического золота? Вполне, кстати, логичный вопрос, который характеризует клиента с лучшей стороны – понимает, что риски необходимо хеджировать. Мы с Вами настолько привыкли к мысли, что физическое золото – надежный защитный актив! Это вроде как само собой разумеющееся, это классика. Но покупать физическое золото сегодня, на мой взгляд, – лишняя головная боль и высокие затраты на хранение. Есть понятный, торгующийся на бирже, ликвидный инструмент. Называется ETF. На самом деле – это то же самое физическое золото, без производных. Как работает золотой ETF? Если примитивно: создается фонд, покупается физическое золото, которое, в свою очередь, обеспечивает выпускаемые фондом акции. Приведу несколько примеров мировых золотых ETF. Один из самых крупных и известных – SPDR Gold Shares ETF (GLD US). Практически все золото фонда хранится в хранилище банка HSBC в Лондоне. Торгуется на Нью-Йоркской бирже. Еще один известный фонд - iShares COMEX Gold Trust (IAU US), акции которого обеспечены физическим золотом в хранилищах Лондона, Торонто и Нью-Йорка. Ответственным «хранителем» назначен банк JP Morgan Chase. На мой взгляд, учитывая наличие на рынке таких инструментов (золотых ETF, на самом деле, великое множество, я упомянул 2 самых крупных), нет никакого смысла покупать физическое золото. Разве что на тот случай, если Вы испытываете острую зависимость в тактильных ощущениях и лицезрении золотого блеска ,как Дональд Дак😉 С другой стороны, защитный актив – это тот актив, который несет в себе положительный денежный поток. Пусть не очень большой, но стабильный. Я имею ввиду акции золотодобывающих компаний, которые платят дивиденды. По сути, покупая акции Barrick Gold, Newmont или Полюса, Вы покупаете то же физическое золото, но берете на себя дополнительные риски. Какие это риски? Прежде всего, корпоративные. Цена на золото может лететь вверх, но у компании, к примеру, проблемы с операционной деятельностью или конфликт акционеров. Акции в этом случае дешевеют. Но есть и хорошие новости: дивидендная доходность акций при этом растет. Защитным активом может быть не только инструмент, связанный с золотом. Возьмем, к примеру, GOVT US – ETF на US Treasuries. Настоящая тихая гавань для инвестора, которая приносит, к тому же около 2% дивидендной доходности. Вывод? Физическое золото покупать нет никакого экономического смысла, если только Вы не банк или желаете создать собственный золотой ETF. Тогда без слитков никуда. ETF – отличная альтернатива физическому золоту для рядового инвестора. Если же Вы ходите получать из инвестиций в золото небольшой, но стабильный cash flow, его могут дать акции золотодобывающих компаний. Правда, нужно учитывать риски корпоративного характера. По теме защитных активов, в целом,полагаю, что не следует полностью зацикливаться на золоте. ⁉️Как Вы относитесь к золоту? В чем оно в Вашем портфеле?

🧐Как оптимизировать налоги за инвестиции? Пока акции на низах Акции российских компаний торгуются сейчас ниже на 30-70% от своих максимальных значений. А это значит, что у ряда долгосрочных инвесторов сформировался незафиксированный убыток, который тоже можно использовать с выгодой. ЭТО НЕ ПРИЗЫВ К ДЕЙСТВИЮ ИЛИ ИНСТРУКЦИЯ- ЭТО ВОЗМОЖНЫЙ ВАРИАНТ.Использовать его или нет,решать Вам ⠀ ⁉️ Каким образом? ⠀ 🔷Продать акции, которые сильно в минусе, чтобы зафиксировать убыток для налоговой оптимизации. Этот убыток можно будет переносить на прибыльные года в течение 10 следующих лет, сальдируя убыток с прибылью, чтобы не платить налог на прибыль при продаже акций в будущем. ⠀ После продажи можно сразу же откупить проданные акции обратно. ⠀ ‼️Важно помнить, что учет стоимости приобретения идет по принципу FIFO (first in – first out). Это значит, что в первую очередь будут продаваться те акции, которые куплены раньше. ⠀ Условно, если есть 10 акций Новатэк, купленных в октябре 2023 по 1 700 руб и 10 акций, купленных в декабре 2024 по 800 руб (всего 20 акций), то при продаже в первую очередь будут проданы те, которые купили в октябре. Соответственно, для снижения налогооблагаемой базы достаточно продать и откупить обратно только первые 10 акций. ✅Этот убыток можно будет сальдировать с прибылью не только по акциям Новатэк, но и по другим российским акциям, облигациям и фондам. ⠀ 🔥 А для того, чтобы не платить налог по откупленным после продажи акциям, можно просто продержать их на брокерском счете больше 3 лет с момента покупки и применить льготу долгосрочного владения при продаже, которая позволяет освободить прибыль от налогов. ❗️Кстати, с 2025 года ЛДВ перестанет действовать на активы, переведенные с ИИС при его закрытии на брокерский счет. Поэтому если у Вас есть такие активы и срок с момента их покупки превысил 3 года, у Вас есть еще 2 недели, чтобы успеть их продать и применить ЛДВ. ⠀ Некоторые важные моменты: ⠀ 🔷Можно сальдировать финансовые результаты, полученные у разных брокеров. Для этого потребуется заполнить декларацию 3-НДФЛ + прикрепить брокерские и налоговые отчеты + 2-НДФЛ от каждого брокера ⠀ 🔷Друг с другом могут сальдироваться акции, облигации, ETF, БПИФ. Фьючерсы и опционы сальдируются между собой отдельно ⠀ 🔷Убыток можно перенести только на прибыль следующих лет. Наоборот нельзя. Например, получили убыток в 2013 году, а в 2014 – прибыль. Это можно сальдировать. А если получили прибыль в 2015 году, а убыток в 2016 – это сальдировать нельзя. 👍 - если полезно

🧐 Личная финансовая безопасность У нас на слуху обсуждаются такие понятия, как «финансовая независимость» и «финансовая свобода». Но гораздо меньше людей интересуется таким понятием, как «финансовая безопасность».  А зря, совершенно зря! Финансовая безопасность и защищенность – это первый и обязательный шаг к большим деньгам, к достатку и благополучию. 👍Внешнее проявление финансовой безопасности и защищенности – это когда у Вас есть необходимый минимум: 🔹Хороший доход, которого Вам хватает на всё необходимое и ещё остаётся. 🔹Денежная «подушка безопасности» – сумма денег, на которую Вы и Ваша семья спокойно можете прожить хотя бы 3-4 месяца 🔹Пассивный доход – за месяц Вы получаете столько, что можете прожить месяц. 🔹Собственное жилье без обременений – кредитов, ипотек, задолженностей и прочего. У Вас этого нет и не получается создать? Тогда читайте дальше. Внутренняя основа Вашей личной финансовой безопасности – это глубокая уверенность в том, что с Вами всё хорошо: и сейчас, и всегда. Вы не просто говорите это себе: Вы это твердо знаете, а самое главное – Вы это чувствуете всем телом. Это состояние нельзя ни с чем перепутать: ни с «пофигизмом», ни с самообманом, ни с иллюзиями и «розовыми очками». Закладывается это состояние в раннем детстве и первично его дают родители. Именно от них ребенок в норме получает сигнал: «С тобой хорошо, с тобой всё в порядке. Ты в безопасности». Но очень часто этого не происходит. И тогда человек живет в скрытом, чаще всего даже неосознаваемом страхе перед внешним миром. ⁉️Как это определить? 🔹Вы часто говорите себе: «Всё будет хорошо! Все обязательно наладится». 🔹Вам хочется куда-то спрятаться, скрыться от жизни, от внешнего мира : в работу, в книги, в фильмы, в игры. 🔹Вы ждёте и даже требуете поддержки и защиты от внешних «кругов влияния», которые на картинке ниже. Парадоксально, но факт: именно эта скрытая тревога, отсутствие внутреннего чувства защищённости, не дает Вам увеличить доход и собрать денежную «подушку безопасности», хотя Вы точно знаете, что это важно и нужно сделать. Вам не помогают никакие рекомендации типа «сначала отложи, потом трать» и даже сервисы типа «Копилка от Сбербанка». ⁉️Откуда берется эта тревога? На Ваше эмоциональное состояние и на Ваши финансы в 100% случаев влияет Ваше окружение. Я делю все окружение человека на 5 так называемых «кругов влияния», в зависимости от того, насколько сильно это влияние. Вот эти «круги», начиная с самого первого, который появляется с момента рождения: 🔹Родители. 🔹Семья (муж / жена). 🔹Дети. 🔹Ближнее окружение: родственники, коллеги, друзья. 🔹Дальнее окружение: банки, государство во всех его проявлениях и мир в целом. Обратите внимание: в этом списке нет денег. Деньги – это следствие правильного мировоззрения и мышления, следствие внутренней защищенности, а не её причина. Из отношений с людьми из разных» кругов влияния складывается Ваша финансовая безопасность. Вы ищете у этих людей защиты и поддержки, но получаете только ложную защищённость, которая оборачивается зависимостью от мужа или родителей, привязкой к детям или тотальным контролем со стороны государства. ⁉️Как Вам такая мысль? Похоже на правду?

⁉️Когда начать инвестировать? ⠀ Давайте представим ситуацию: у Вас есть деньги, и Вы хотите инвестировать, но ничего не предпринимаете. ⠀ 🤔Почему? ⠀ Возможно, Вы уверены, что рынок сейчас на максимуме, и стоит подождать, пока рынок упадет. ⠀ ⁉️Что будет дальше ⠀ Есть два распространённых варианта развития событий: ⠀ 🔹Рынок вырастет. Тогда Вам будет жалко, что Вы не вошли в него в своё время. 🔹Рынок упадет. Тогда Вам будет жалко, что Вы инвестировали сразу. ⠀ Заметили парадокс?) Скорее всего Вы будете жалеть в любом случае! ⠀ 😔 Такова жизнь))) ⠀ Я знаю таких клиентов. Они приходили ко мне на консультацию. ⠀ Некоторые из них даже открыли брокерский счет, положили деньги, но так и не решились купить ценные бумаги. К сожалению, со многими из них это случилось. ⠀ 🤔В чем их проблема? Мне кажется, их сковывает страх! В чем его проявления? Он лишает их воли. ⠀ Из-за страха они делают еще больше ошибок Они инвестируют без стратегии ⠀ 😤А значит - теряют свои деньги ⠀ Теперь важно понять, что главная проблема - это страх, который сковывает решения. ⠀ И если Вы тоже до сих пор еще не начали, то я могу Вам порекомендовать: ⠀ 👍Начинайте прямо сейчас! ⠀ 👍Если Вам страшно, то Вы всегда можете часть средств разместить в более консервативные инструменты – фонды облигаций или банковские депозиты, но какую-то часть я бы обязательно инвестировал в акции, чтобы не пропустить ту доходность, которую Вы можете получить. ⠀ 😉И, конечно, я рекомендую найти своего наставника, который поможет пройти этот тернистый путь. ⠀ ⁉️Вы уже инвестируете? Во что и как успехи? 🙏Поделитесь в комментариях пожалуйста