Сергей Билюченко - записки финансового консультанта

Вчера, 21 мая 2026 года, прошла новость, которую многие пропустили мимо ушей. А зря. Центральный банк выпустил методические рекомендации для всех банков страны — теперь они должны пристальнее смотреть, кто и сколько наличных кладёт на счёт. На первый взгляд — обычная техническая новость. На самом деле — это поворотный момент. И прежде всего для обычных людей, не для олигархов. Я работаю с долгами и кредитами уже много лет. И могу сказать прямо: то, что сейчас происходит, я видел уже несколько раз...

Представьте на минуту: советский человек семьдесят пятого года вдруг оказывается в России две тысячи двадцать шестого. Хотя бы на день. Что бы его поразило больше всего? Прилавки магазинов? Высотки в Москва-Сити? Машины на улицах? Смартфоны? Я работаю с долгами и кредитами и часто думаю об этом, но мой ответ другой. Не материальное удивило бы его сильнее всего. А то, как мы живём с деньгами. Как мы ими распоряжаемся. И какую цену за этот «прогресс» заплатили. Первое удивление: магазины Конечно, магазины бы его поразили...

Сегодня цены меняются от месяца к месяцу. Иногда от недели к неделе. Что вчера стоило сто рублей, сегодня может стоить сто двадцать. Что было «дорого» три месяца назад теперь «нормально», потому что всё подорожало. В СССР это было не так. Цены могли стоять годами. Десятилетиями. На многих товарах ценники не менялись с восемнадцатого партсъезда. И в этой стабильности была одна важная вещь, которую мы не до конца понимаем сегодня. Цены, которые помнит каждый Если спросить любого человека старше пятидесяти, какие цены были в Союзе, он назовёт их с ходу...

Если бы вы спросили советского человека в семьдесят пятом году: «Ты боишься будущего?» он бы скорее всего удивился вопросу. Будущего? А чего его бояться? Всё расписано наперёд. Школу окончу пойду в институт. Институт окончу пойду на завод. Будет квартира, будет машина, будут дети, будет дача, будет пенсия. Чего тут бояться? Сегодня этого спокойствия нет. У большинства людей. И вопрос не в материальном благополучии. Вопрос в том, что у нас отняли и до сих пор не вернули. Что давало уверенность в советское...

Звонит мне на днях знакомый. Голос радостный: — Серёга, слышал? Утильсбор отменяют! Я давно хотел машину менять — ну всё, теперь подождать пару месяцев и брать. Подешевеет же! Я говорю: — Подожди. Не подешевеет. Долгая пауза в трубке. — Как не подешевеет? Везде кричат — отмена! Вот про это «везде кричат» давайте и поговорим. Потому что в YouTube и Telegram сейчас идёт волна заголовков: — «Правительство отменяет утильсбор!» — «Машины подешевеют в разы!» — «Власти услышали народ!» А я как финансовый эксперт каждый день вижу, как люди принимают решения именно на основе таких заголовков...

Когда люди говорят: «Эх, в Союзе было лучше», на них сразу набрасываются: «Да чем тебе там было лучше? Дефицитом? Очередями? Железным занавесом?» И в этих возражениях есть своя правда. Дефицит был. Очереди были. Идеологическое давление было. Многого было нельзя поехать, прочитать, сказать. Но я работаю с людьми и слышу когда они говорят «было лучше», они часто имеют в виду совсем не материальную сторону. Они скучают не по СССР. Они скучают по тому, чего сегодня почти нигде не найти. По спокойствию...

«Серёжа, я раньше за этими таблетками платила триста рублей. Сейчас пришла — а они стоят восемьсот. И пенсия как была, так и осталась». Эту фразу я слышу почти на каждой консультации с пенсионерами. У всех разные имена и разные таблетки. Но смысл — один и тот же. Цены растут. А пенсии — отстают. Это и есть инфляция в её самом неприятном виде — когда она бьёт по тем, кто уже не может ни заработать больше, ни перейти на лучшую работу, ни отложить то, что обесценивается. Что значит инфляция для пенсионера Молодой человек инфляцию переживает иначе...

Если задать сорокалетнему сотруднику вопрос «вы рассчитываете жить на пенсию от государства?», в ответ обычно получаешь горькую усмешку. «На пенсию? Серьёзно? Я даже не уверен, что она у меня будет. А если будет — на неё точно не проживёшь». Это очень характерное настроение нашего времени. Целое поколение работающих людей — те, кому сейчас тридцать-пятьдесят — почти не верит в государственную пенсионную систему. И у этого недоверия есть свои очень понятные основания. Откуда взялось это недоверие Первое, что подорвало веру — это реформы пенсионной системы за последние двадцать лет...

Если спросить взрослого человека среднего возраста, чего он боится больше всего, — многие ответят: рака, нищеты, увольнения. Но если копнуть глубже, окажется: главный страх — не это. Главный страх — оказаться в старости одному. Без денег, без здоровья, без поддержки. И с долгами, которые останутся как тень. Я работаю с долгами и кредитами и слышу этот страх в голосах своих клиентов почти каждую неделю. Только формулируют его по-разному. Из чего складывается этот страх Если разобрать страх перед старостью на части, в нём окажется несколько слоёв...

По разным оценкам, в России работают миллионы пенсионеров. Кто-то — на полную ставку. Кто-то — подрабатывает. Кто-то — выходит «по часам». Молодёжь иногда смеётся: «Что, бабушка, неужели на даче скучно?» Я не смеюсь. Я работаю с долгами и кредитами и вижу — не от скуки. Не от любви к работе. Не «чтобы быть в форме». Большинство работающих пенсионеров — работают потому, что иначе не выжить. И это очень тяжёлая правда нашего времени. Почему вышли на пенсию — и не ушли с работы По советской логике пенсия — это отдых...

«Бабушка, как вы жили без микрозаймов? Что делали, если не хватало до пенсии?» Этот вопрос мне задал внук одной моей клиентки — двенадцатилетний пацан с искренним недоумением. Бабушка тогда улыбнулась и сказала: «Деточка, нам и в голову не приходило, что что-то может «не хватать до пенсии». Если не хватало — значит, мы просто меньше тратили». Это та простая истина, которую мы потеряли где-то по дороге. Жизнь без микрозаймов и кредитных карт — она была. И она была вполне нормальной. Бюджет был —...

Молодое поколение часто удивляется: как же люди в СССР жили совсем без кредитов? Ведь это так удобно — взять сейчас, заплатить потом. Удобно. Только в советской экономике эта самая «удобность» была устроена иначе. И понять почему — значит, понять важную вещь о деньгах. О том, как они работают, кому принадлежат и какую цену за них берут. Не было нужды Главная причина, по которой в СССР почти никто не пользовался кредитами, — простая. У советского человека не было нужды в кредите для повседневной жизни...