104 подписчика
Платёжный календарь: шаблон и 5 правил против кассовых разрывов
Кассовый разрыв проще предотвратить, чем закрыть. Показываю шаблон платёжного календаря и 5 правил, которые держат деньги под контролем.
Платёжный календарь — это график всех платежей и поступлений на ближайшие недели. Не бюджет, не прогноз на год, а рабочий инструмент на 4–6 недель: что, когда и сколько мы платим и получаем.
ШАБЛОН: 7 КОЛОНОК
Дата — когда платёж.
Контрагент — кому.
Назначение — за что.
Сумма — сколько.
Тип — поступление или списание.
Статус — запланирован, согласован, оплачен.
Приоритет — обязательный, важный, гибкий.
Плюс итоговая строка: остаток на начало дня, поступления, списания, остаток на конец дня. Если остаток уходит в минус — вы видите это заранее.
5 ПРАВИЛ, КОТОРЫЕ РАБОТАЮТ
Горизонт — 4–6 недель. На месяц вперёд вы уже не управляете, а вспоминаете. На неделю — не видите разрывов.
Все платежи, а не только крупные. Зарплата, налоги, взносы, кредиты, аренда, подписки — всё в одном календаре. Иначе «мелочь» неожиданно съедает остаток.
Приоритеты расставлены заранее. Обязательные: зарплата, налоги, кредиты, аренда. Гибкие: реклама, развитие, закупки. При кассовом разрыве режем гибкие, а не обязательные.
Сверка с банком — ежедневно. 5 минут утром: что прошло, что нет, что зависло. Это дешевле, чем разбираться с просрочкой.
Резерв — 10–15% от месячных расходов. Не «если останется», а отдельная строка в календаре.
КАК ЗАПОЛНЯТЬ ЗА 30 МИНУТ В НЕДЕЛЮ
— Пятница, 15:00. Открыли календарь, добавили новые счета и поступления. — Сверили с банком: что оплачено, что нет. — Проверили остаток на каждый день недели. — Если есть разрыв — запланировали действие: ускорить поступление, попросить отсрочку, использовать резерв.
ПРИМЕР: НЕДЕЛЯ С РАЗРЫВОМ
Остаток на понедельник — 120 000 рублей. Во вторник нужно заплатить зарплату 200 000 и налоги 80 000 — всего 280 000. Уже во вторник этих денег не хватает для полного покрытия расходов: 120 000 − 280 000 = −160 000.
Поступления: среда — 150 000, пятница — 100 000. К среде разрыв сокращается до −10 000, к пятнице касса выходит в плюс: +90 000.
Вывод: если смотреть только на конец недели, всё выглядит нормально. Но во вторник платить нечем — и календарь показывает это заранее. Значит, действовать нужно до вторника: попросить отсрочку, ускорить поступление или использовать резерв.
ЧАСТЫЕ ОШИБКИ
— Календарь ведёт один человек, остальные о нём не знают. — В календаре нет налогов и зарплаты — самых обязательных платежей. — Учитываются только списания, без поступлений. — «Клиент обещал заплатить» ставится как факт, а не как вероятность.
#платежныйкалендарь #финансы #малыйбизнес #кассовыйразрыв #управленческийучет
2 минуты
3 ноября