1590 подписчиков
Что будет с вашими деньгами, если ставка пойдёт не туда, куда все ждут?
Начну с того, о чём в инвестиционных каналах говорить не принято.
Последний год вклад был хорошим решением. Человек, который положил деньги под 18% и не трогал их, прошёл этот год лучше многих из тех, кто сидел в акциях. Это правда, и делать вид, что это не так, я не буду.
Но у вклада есть особенность, о которой вспоминают поздно: это ставка на один-единственный сценарий. Пока ключевая ставка высокая - он работает. Как только условия меняются - у вас не остаётся ни одного запасного варианта.
Посмотрите, что происходит уже сейчас.
Вклады, открытые год назад, начинают заканчиваться.
Сбербанк сегодня даёт 13,5% на полгода и 10% на год.
Капитал в 2 млн под 18% приносил 360 тысяч за год.
Те же 2 млн под 10% принесут 200 тысяч. Разница — 160 000 рублей, и вы для этого ничего не сделали неправильно.
Просто изменились условия, а инструмент у вас остался один.
Теперь главное, и здесь я скажу то, чего вы не услышите от большинства.
Я не знаю, куда пойдёт ключевая ставка. И никто не знает. Следующее заседание ЦБ 23 октября, и любой, кто сегодня обещает вам точный сценарий - продаёт иллюзию.
Больше скажу, сам я сейчас часть портфеля перекладываю во флоатеры, потому что вижу риск, что ставка может пойти вверх. Купон там чуть меньше, зато этот риск с моего портфеля снят.
Вот от чего надо плясать. Не от угадывания прогнозов, а от того, чтобы портфель был готов к любому из трёх вариантов:
1. Ставка идёт вниз. Тело длинных облигаций растёт, купоны по новым выпускам падают, оживают дивидендные акции. Выигрывает тот, у кого есть длинная фиксированная часть.
2. Ставка стоит на месте. Работает купонный поток. Выигрывает тот, у кого качественные эмитенты и нет дефолтных сюрпризов в портфеле.
3. Ставка разворачивается вверх. Длинные бумаги проседают в теле, зато флоатеры начинают платить больше. Рубль обесценивается и растут защитные активы. Выигрывает тот, у кого они есть.
Заметьте, в каждом сценарии выигрывает своя часть портфеля. Именно поэтому грамотно собранная система реагирует на новости частями, а не сгорает целиком.
Что из этого следует на практике:
1. Посмотрите, когда заканчиваются ваши вклады, и посчитайте, сколько они принесут при продлении на сегодняшних условиях. Это ваша отправная точка.
2. Решите, куда пойдут эти деньги, до того как они освободятся. Сейчас, на спокойную голову. В день окончания вклада выбирать придётся за 5 минут между двумя строчками в приложении.
3. Прогоните свой портфель по трём сценариям выше. Если при каком-то из них у вас проседает всё сразу - значит, защиты у капитала нет.
После 19 недель падения и сложного рынка главная задача инвестора - не потерять и быть готовым к любому развитию событий.
Именно поэтому новый поток «Финансового акселератора» я запускаю в конце октября, чтобы научить вас собирать такую всепогодную структуру под любой макроэкономический расклад.
Программа идёт 2 месяца, чтобы к моменту массового перетока денег у участников уже была готовая система.
Вчера я открыл анкету предзаписи, и за первые сутки её заполнили больше 300 человек 🔥
Моя команда уже начала связываться с теми, кто оставил заявку. Про этот разговор скажу отдельно, потому что вопросы пишут в личку.
Мы не принуждаем к покупке. Обучение идёт 2 месяца плюс от 2 до 4 месяцев практики в закрытом клубе, поэтому мне сначала важно понять ваши цели и размер капитала.
Если программа человеку не подходит, ему об этом говорят прямо, а некоторых и отговаривают. Тех, кто видит ценность и понимает, как знания окупаются на длинной дистанции, убеждать не нужно.
Рынок не будет ждать, пока каждый сформирует своё мнение.
Решения по вашим деньгам всё равно будут приняты: либо вами заранее, либо рынком по умолчанию.
@tuzov_invest
3 минуты
2 дня назад