1 подписчик
Как взять ипотеку с нуля: пошаговая инструкция для тех, кто впервые покупает квартиру
Вы открываете объявления о продаже квартир, прикидываете цены и вдруг понимаете: накоплений на покупку целиком нет. Но, возможно, ипотека позволит приобрести собственное жильё. С чего начать, чтобы не потерять время и не получить отказ от банка?
Многие начинают с поиска квартиры. Кажется логичным: сначала найти подходящее жильё, а потом разобраться с кредитом.
Но на практике разумнее действовать в обратном порядке.
Шаг 1. Посчитайте, сколько денег у вас есть
Прежде чем обращаться в банк, нужно понять собственные финансовые возможности.
Учитывайте:
* накопления;
* стабильный ежемесячный доход;
* действующие кредиты;
* обязательные расходы семьи;
* возможный первоначальный взнос;
* финансовый резерв после покупки.
Допустим, у вас есть 1 500 000 ₽ накоплений.
Это ещё не означает, что всю сумму можно направить на первоначальный взнос. После сделки могут понадобиться деньги на переезд, ремонт, мебель и непредвиденные расходы.
Ошибка многих покупателей — потратить все накопления ради того, чтобы банк одобрил более дорогую квартиру.
Шаг 2. Определите комфортную стоимость жилья
Банк оценивает вашу платёжеспособность, но его максимальный лимит не обязательно соответствует сумме, которую вам удобно выплачивать.
Представим, что семья получает 180 000 ₽ в месяц.
Если банк потенциально готов рассматривать крупный кредит, это ещё не значит, что семье стоит брать его на пределе возможностей.
Нужно оставить деньги на:
* питание;
* транспорт;
* детей;
* коммунальные расходы;
* лечение;
* отдых;
* накопления.
Ипотека — это обязательство на годы. Поэтому важно рассчитывать не только на сегодняшний доход, но и на возможные изменения в будущем.
Шаг 3. Проверьте кредитную историю
Перед подачей заявки полезно узнать, какие сведения о вас содержатся в кредитной истории.
Там могут отражаться:
* действующие кредиты;
* история погашения;
* просрочки;
* кредитные карты;
* информация о закрытых обязательствах.
Если в истории есть ошибки, их лучше попытаться исправить до обращения за ипотекой.
Шаг 4. Изучите предложения банков
Не стоит ориентироваться только на рекламную процентную ставку.
Сравнивайте:
* полную стоимость кредита;
* размер первоначального взноса;
* ежемесячный платёж;
* требования к доходу;
* условия страхования;
* дополнительные платные услуги;
* возможность досрочного погашения;
* условия изменения ставки.
Низкая ставка сама по себе не гарантирует выгодную ипотеку.
Шаг 5. Подайте заявку
Банк запросит сведения о доходах, занятости, обязательствах и других обстоятельствах, необходимых для оценки кредитоспособности.
Обычно могут потребоваться:
* паспорт;
* документы о доходах;
* сведения о трудовой деятельности;
* документы о семейном положении — если они необходимы;
* дополнительные документы по запросу банка.
Перечень зависит от конкретной организации и ситуации заёмщика.
Шаг 6. Получите предварительное решение
Банк может сообщить, какую сумму готов рассматривать для кредитования.
Но важно понимать: предварительное одобрение не означает, что любая выбранная квартира будет одобрена.
Банк отдельно оценивает объект недвижимости и документы по нему.
Шаг 7. Выберите квартиру и проверьте её
При покупке вторичного жилья необходимо проверить документы и возможные обременения.
При покупке новостройки важно изучить информацию о проекте, застройщике и условиях договора.
Не стоит торопиться с передачей денег продавцу, пока юридические и финансовые вопросы не прояснены.
Шаг 8. Оформите сделку
После согласования условий банк, продавец и покупатель проходят необходимые этапы оформления.
Затем право собственности регистрируется в установленном порядке, а покупатель начинает исполнять кредитные обязательства.
Что нужно запомнить
Ипотека начинается не с выбора красивой квартиры, а с расчёта собственных возможностей.
Сначала деньги и бюджет — потом объявления о продаже.
А вы бы начали оформление ипотеки с похода в банк или сначала выбрали квартиру?
3 минуты
13 сентября