👀 «Банки теперь потребуют доказать происхождение денег на вкладах». Правда?
На неделе разлетелась новость, что российские банки якобы вводят новые ограничения и теперь вкладчикам придётся подтверждать легальность своих сбережений.
Спойлер: нового требования для всех вкладчиков с 10 сентября не появилось.
Банки действительно вправе спрашивать, откуда деньги. Но это право у них существует давно — по 115-ФЗ, если операция вызывает вопросы с точки зрения антиотмывочного контроля.
Откуда тогда новость?
В мае 2026 года ЦБ выпустил рекомендации № 1-МР и предложил банкам усилить внимание к некоторым операциям с наличными. Например, к внесению крупных сумм с последующим быстрым выводом денег, в том числе за рубеж.
Для понимания масштаба: один из примеров ЦБ — внесение наличными около 5 млн ₽ за 30 дней с последующим быстрым переводом значительной части этих денег за границу.
То есть правила «открываешь вклад — неси справку о происхождении каждой копейки» нет.
Но если человек внезапно приносит в банк крупную сумму наличными, которая плохо соотносится с известными банку доходами, регулярно получает/вносит нетипичные суммы или совершает другие рискованные операции, документы действительно могут запросить.
Поэтому договор продажи квартиры или машины, документы о наследстве, справки о доходах и подтверждения движения крупных сумм выбрасывать не стоит.
И ещё практический момент: если просто переносите свои накопления из одного банка в другой, безналичный перевод оставляет гораздо более понятную историю движения денег, чем схема «снял наличными → принёс наличными в другой банк».
Итого: банки не объявили охоту на вклады россиян. Антиотмывочный контроль действительно становится строже, особенно вокруг наличных. А заголовок «теперь всем придётся доказывать происхождение сбережений» — хороший кликбейт, но плохое изложение закона. 😎I
1 минута
12 сентября