Росфинмониторинг официально напомнил рынку: риелторы — часть системы противодействия отмыванию денег.
Сделки с недвижимостью всё чаще проверяют на признаки подозрительности. И если раньше такие критерии касались в основном банков, теперь фокус смещается и на посредников. Для участников рынка это дополнительные проверки, запросы документов, приостановка сделки до выяснения обстоятельств.
Суть изменений
Речь об усилении контроля и акценте на конкретных признаках, по которым сделку могут признать «необычной»:
- расчёты наличными;
- оплата третьим лицом (не родственником);
- цена сильно отличается от рыночной;
- участник сделки — нерезидент;
- многократные покупки/продажи одним лицом или многократный оборот одного объекта;
- сделка с участником госпрограмм (соцподдержка, жильё для льготников);
- стоимость объекта не соответствует уровню благосостояния клиента.
Важно: сам по себе любой из этих признаков не делает сделку преступной. Но это повод для риелтора провести углублённый анализ, пересмотреть уровень риска клиента и действовать по правилам внутреннего контроля.
На кого это влияет
Собственники жилья. Если вы продаёте/покупаете квартиру и планируете расчёты наличными или цену ниже рынка — будьте готовы к дополнительным вопросам от риелтора и, возможно, к запросу документов о происхождении средств.
ИП с коммерческой недвижимостью. Частые сделки, покупка объектов через третьи лица или нестандартные схемы расчётов теперь под особым вниманием. Риск — приостановка регистрации или запрос пояснений в рамках ПОД/ФТ.
Риелторы и юристы. Теперь это не просто подбор и оформление: нужно фиксировать признаки «необычных» сделок, вести внутренний контроль, документировать проверку клиента и при необходимости направлять сведения в Росфинмониторинг.
Практический смысл: что это значит для сделок, расчётов, сроков и рисков
Сроки. Сделка может затянуться из‑за дополнительных проверок и запросов документов.
Расчёты. Наличные и оплата третьим лицом — «красный флаг»: будьте готовы подтвердить происхождение денег.
Цена. Существенное отклонение от рынка — повод для углублённого анализа. Если цена занижена, это не только налоговые риски, но и риск признания сделки подозрительной.
Документы. Потребуется больше подтверждений: справки о доходах, выписки, договоры займа, подтверждение родства при оплате третьим лицом и т. д.
Риски. Если признаки подозрительности подтвердятся, риелтор обязан действовать по регламенту ПОД/ФТ: вплоть до отказа в сопровождении сделки и направления сведений в Росфинмониторинг.
Что рекомендую доработать
Проверьте схему расчётов. Если планируете наличные или оплату третьим лицом — заранее подготовьте документы, подтверждающие происхождение средств (справки, выписки, договор займа).
Сопоставьте цену с рынком. Используйте отчёты об оценке или данные агрегаторов: сильное отклонение — риск приостановки.
Уточните статус участников сделки. Если одна из сторон — нерезидент или участник госпрограммы, будьте готовы к более глубокой проверке.
Запросите у риелтора правила внутреннего контроля. В легальных агентствах есть регламент по ПОД/ФТ — это показатель, что компания работает прозрачно.
Консультируйтесь с юристом. Если схема нестандартная (рассрочка, цепочка сделок, участие юрлиц), заранее просчитайте риски и подготовьте обоснование.
Точные критерии и формы отчётности можно проверить в официальных источниках: сайт Росфинмониторинга, справочные правовые системы (КонсультантПлюс, Гарант), письма и методические рекомендации ведомства.
Вывод: теперь любая нестандартная схема требует документального обоснования, иначе сделка просто не пройдёт.
Официальный источник:
Информационное сообщение Росфинмониторинга от 19.08.2026 «О повышении внимания сектора риэлторов при выявлении операций (сделок), подпадающих под признаки подозрительности»
3 минуты
27 августа