15 подписчиков
Увидел недавно пост про то, что можно инвестировать 200 рублей в день и через 15 лет получать 100 тыс. рублей в месяц, что будет неплохой добавкой к пенсии. И я решил проверить эти цифры. Захотелось ясности.
Условия простые. Каждый месяц мы вкладываем 6 000 рублей (это те же самые 200 рублей в день, просто так удобнее считать). Срок возьмем побольше, чтобы дать больше шансов методу — 20 лет. Доходность портфеля беру текущие - примерно 10% годовых, уже после вычета НДФЛ и с оглядкой на рыночные и кредитные риски (доходность может быть выше в отдельные года, но она может меняться по разному в разные года в зависимости от конъюнктуры рынка, но, из-за особенностей денежного рынка [vk.com/...5], в среднем будет стремиться к ставке ЦБ). Инфляцию ставлю 7% годовых, что близко к тому, что мы видим сегодня и последние лет 10 точно.
Через 20 лет мы получим:
— Общая сумма пополнений: 1 440 000 рублей.
— Номинальный размер портфеля: около 4 310 000 рублей.
— Ежемесячный доход с этого портфеля: около 30 000 рублей (если 20 лет только класть деньги на счет, а снимать только прибыль и не раньше чем через 20 лет).
Нужно учесть тот факт, что за два десятилетия цены при инфляции 7% вырастут примерно в 3,5 раза, а значит будущие 30 000 рублей по покупательной способности будут равны сегодняшним 8 500–9 000 рублей.
Если допустить инфляцию в 4% (цель Центробанка, которую мы пока не наблюдаем), эквивалент составит около 15 000 рублей в сегодняшних деньгах.
Для получения ежемесячно 100 000 рублей в нынешней покупательной способности нужна доходность около 20% годовых при инфляции 4%. Либо пополнения должны быть заметно больше. Среднестатистическому человеку без глубокого погружения в финансы первое недоступно, а второе меняет весь смысл изначальной идеи про «лёгкие деньги».
Чтобы при нормальных условиях и стандартных рисках получать через 20 лет 100000 руб в сегодняшних деньгах, необходимо ежемесячно вкладывать примерно 60-70% от этой суммы ежемесячно. Ну т.е. если хотим 100 рублей прибыли, нужно вкладывать ежемесячно 60-70 рублей, хотим 1 млн в месяц - нужно ежемесячно вкладывать 600-700 тысяч.
Инвестиции — разумный путь. Возражений нет. Но все же обещание беззаботного богатства «играючи» скорее вредит. Новичок поверит, что достаточно перечислять мелочь и всё сложится само. Когда реальность разойдётся с ожиданиями, появится разочарование и желание назвать рынок лохотроном. Путь тупиковый.
Инвестиции требуют финансового взросления, роста грамотности и постепенного увеличения капитала без резких движений. И если подходить к делу осознанно, то через 20 лет появятся основания для гордости за себя.
эксель с расчетами в чате vk.me/...2i=
Считайте, проверяйте, моделируйте.
2 минуты
12 мая