12 подписчиков
Вы когда-нибудь теряли работу? Попадали в больницу? Ломали машину? Умирал близкий, и вы оплачивали похороны? Если нет — вы везунчик. Но рано или поздно форс-мажор случается с каждым. И в этот момент у вас есть два варианта: либо у вас есть финансовая подушка, и вы спите спокойно, либо вы в панике бежите занимать деньги под грабительские проценты. Подушка безопасности — это не роскошь. Это необходимость.
Что такое финансовая подушка? Это неприкосновенный запас денег, который лежит на отдельном счете (лучше на накопительном) и который вы используете ТОЛЬКО в экстренных случаях. Не на новый телефон. Не на отпуск. Не на ремонт, если старый диван просто надоел. Только когда реально прижало: потеря работы, срочное лечение, авария, долги, которые грозят судом.
Какого размера должна быть подушка?
Минимум — 3 месяца ваших обязательных расходов. Считаем: аренда/ипотека, коммуналка, еда, проезд, лекарства, связь, минимальные платежи по кредитам. Если вы тратите 50 000 в месяц на обязательное — подушка 150 000.
Оптимально — 6 месяцев (300 000).
Идеально — 12 месяцев (600 000). Потому что кризис может затянуться. Потерять работу и искать новую полгода — реально.
Где хранить подушку? Не под матрасом — инфляция съест. Не в акциях — они могут упасть именно в тот момент, когда они вам понадобятся. Идеальное место — накопительный счет в банке с возможностью снятия без потери процентов или банковский вклад с возможностью частичного снятия. Да, проценты там небольшие (5-10%), но это лучше, чем 0% под матрасом. И деньги всегда доступны.
Как накопить подушку, если вы живете от зарплаты до зарплаты? Трудно, но реально.
Начните откладывать хотя бы 5% от каждого дохода. Получили 50 000 — отложили 2500. Получили премию — отложили 50%.
Сократите ненужные расходы. Кофе на вынос, доставка еды, подписки, которыми не пользуетесь, сигареты, алкоголь. Да, это больно. Но временно. Пока не соберете минимальную подушку.
Продайте ненужное. Старый телефон, планшет, одежда, книги, диски. На авито всё продается. Вырученные деньги — сразу в подушку.
Подработайте. Курьер, репетитор, фриланс, такси. Временно, на пару месяцев. Все лишние деньги — в подушку.
Откажитесь от новых кредитов. Если у вас уже есть кредиты — сначала закройте их (особенно потребительские под высокие проценты), потом копите подушку. Потому что проценты по кредитам — это дыра, которая съедает ваши доходы.
Психология подушки: она нужна не только для денег. Она нужна для спокойствия. Когда у вас есть 6 месячных расходов на счете, вы не боитесь уволиться с нелюбимой работы. Вы не терпите хамство начальника. Вы спокойно ищете новую работу, не хватаясь за первое попавшееся предложение. Вы можете позволить себе заболеть и лечиться, а не ползти в офис с температурой. Подушка — это свобода. Это уверенность. Это здоровье.
Пример из жизни. Моя знакомая скопила подушку 300 000. Через месяц её сократили. Без выходного пособия (фирма разорилась). Она не паниковала. Она спокойно искала работу 4 месяца. Нашла лучше, чем была. С зарплатой выше на 30%. Если бы не подушка, она бы взяла кредит под 30% или пошла работать уборщицей за 30 000, лишь бы платить по счетам. А так — выиграла и время, и деньги.
Другая история. У моего знакомого не было подушки. Он попал в аварию. Машину — в ремонт, сам — в больницу. Кредит за машину платить надо, ипотека — надо, лечение — надо. Влез в микрозаймы под 300% годовых. Через год он должен банкам и МФО 2 миллиона, из которых 1,5 миллиона — проценты и штрафы. А всё потому, что не отложил 100 000 на черный день.
Так что не надо быть героем. Не надо думать «со мной не случится». Случается со всеми. Разница только в том, готовы вы к этому или нет. Начните сегодня. Откройте накопительный счет. Переведите туда 1000 рублей. Потом еще 1000. Каждый месяц. И через год вы удивитесь, сколько накопилось.
А у вас есть финансовая подушка? Если да — сколько месяцев вы протянете без работы? Если нет — когда начнете копить?
3 минуты
22 апреля