16 подписчиков
"БЛОКИРОВКА" БАНКОВСКОГО СЧЕТА ПО 115-ФЗ ⚖️🚫💳
На прошлой неделе ко мне обратилась девушка, у которой банк в одностороннем порядке ограничил дистанционное банковское обслуживание по её счету ("блокировка" счета по 115-ФЗ).
В данной ситуации может оказаться и физ лицо и юр лицо.
Полное название документа — Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 📑🏦
Это инструмент контроля за денежными потоками. Согласно закону, банки обязаны проводить комплаенс-контроль — анализировать операции клиентов на предмет их прозрачности. Если операция кажется банку подозрительной, он обязан ограничить доступ к счету до выяснения обстоятельств.
ПОЧЕМУ ПРОИСХОДИТ "БЛОКИРОВКА"?
Банки руководствуются критериями, утвержденными ЦБ РФ. Чаще всего триггерами становятся:
• Отсутствие экономического смысла: транзитные платежи или операции, не соответствующие вашему ОКВЭД 🔄❌
• Аномальное обналичивание: регулярное снятие крупных сумм сразу после их поступления 💸🏧
• Работа с «серыми» контрагентами: переводы лицам из «черных списков» регулятора 👤🚩
• Низкая налоговая нагрузка: если сумма налогов менее 0,9% от оборота (критически важный маркер для ЦБ) 📊📉
КАК ИЗБЕЖАТЬ ВНИМАНИЯ?
• В «Назначении платежа» пишите номера договоров и конкретные услуги ✅✍️
• Платите налоги с того счета, где идет основной оборот 🏦💰
• Всегда имейте наготове договоры по банковским операциям 📄🤝
• Платежи должны логически соответствовать вашей деятельности 💼🔍
• Предоставляйте документы банку в полном объеме и строго в указанный банком срок ⏱️🚀
Если вы предоставили все документы, но банк отказывается снимать ограничения, ситуацию можно разрешить через Межведомственную комиссию при ЦБ РФ.
А вы сталкивались с запросами от банка по 115-ФЗ ? Удалось решить вопрос ? 👇💬
1 минута
13 апреля