📌 Переносим посты и продолжаем рубрику
Дата: 31 января
⚜️ #ФинансовыйКонвейер | Неделя 2: Выбор коротких облигаций — быстрый возврат денег
Продолжение челленджа. Чек-лист и всего три рабочих варианта:
⚜️⚜️⚜️ #ФинансовыйКонвейер | Неделя 2: Выбор коротких облигаций — быстрый возврат денег
Привет! На прошлой неделе показала систему выбора облигаций через календарь выплат.
Сегодня — вторая неделя моего челленджа.
Мой чек-лист:
✅ Календарь выплат — берём только тех, кто платит на этой неделе (НКД = 0)
✅ Цена ≤ 103% — в идеале с дисконтом (<100%)
✅ Короткий срок — 3-6 месяцев для кубышки, 1-3 года могу взять для ИИС
✅ Доходность после налога > 15% — пересчитываю, цифры в приложениях брокеров не соответствуют действительности
✅ Избегаю переменных купонов и сомнительных эмитентов
🔍 Что было на этой неделе в календаре:
Открыла календарь — выбор был. Но после фильтров:
• Слишком долгие — не беру, не хочу замораживать деньги
• Дорогие (>105%) — переплата съедает доходность
• С низким YTM (<13%) — неинтересно даже при коротком сроке
Остались три рабочих варианта (таблица по кандидатам на фото), которые прошли все фильтры:
📊 Анализ кандидатов :
Вариант А — ТГК-14:
• Цена: 98% (дисконт 2%)
• Купон: 14% (одна выплата при погашении)
• Срок: 91 день (до 30.04.2024)
• Доходность к погашению (YTM после налога): ~20.5%
• Взяла и в кубышку, и на ИИС
• Максимальная доходность на минимальном сроке
Вариант Б — Русгидро:
• Цена: 103.18%
• Купон: 23% (5 выплат ежемесячно)
• Срок: ~5 месяцев
• YTM после налога: ~17.6%
• Взяла на ИИС
• Надёжный эмитент + регулярные выплаты
Вариант В — Ростелеком:
• Цена: 102.13%
• Купон: 21.65% (4 выплаты ежемесячно)
• Срок: ~4 месяца
• YTM после налога: ~16.5%
• Купила на ИИС
• Надежность + срочность
🎯 В итоге выбрала на этой неделе:
Для кубышки: ТГК-14
Причина: 20.5% годовых за 3 месяца — лучший показатель. Деньги вернутся к началу мая — можно будет снова искать выгодные варианты или вывести.
Для ИИС: ТГК-14 + Русгидро + Ростелеком
• ТГК-14 — даст быстрый возврат капитала через 3 месяца (20.5%)
• Русгидро — обеспечит ежемесячный кэш (17.6%)
• Ростелеком — добавит стабильности (16.5%)
💡 Ключевой инсайт недели:
«Ежедневные купоны» — это красиво, но пока сложно. Эмитенты и доходность на этой неделе не дали такого выбора для диверсификации, чтобы покупать облигации с выплатами каждый день. Поэтому выбрала стратегию «максимальный YTM на минимальном сроке». И как видите, снова купоны 21-23% реально к погашению дают процент ниже.
📈 Итог недели 2:
• Сдвинула фокус с длинных сроков на короткие
• Диверсифицировала не только по эмитентам, но и по срокам погашения
• Сохранила главное: покупка после выплаты (НКД = 0), пересчёт YTM, фильтр по цене
⚜️Посмотрим какие варианты для реинвестирования нам даст следующая неделя)
💡 Не является инвестиционной рекомендацией.
2 минуты
Сегодня