17 подписчиков

Почему банк может заблокировать даже обычный перевод?

▶️ Универсальный ответ: каждая ситуация рассматривается отдельно.

На блокировку влияет слишком много факторов. Иногда банк может приостановить даже небольшой перевод, а крупную сумму — пропустить без дополнительных вопросов. Полностью исключить риск нельзя, но снизить вероятность блокировки вполне реально.

🟩 Общие рекомендации

• Спокойно воспринимать запросы документов — во многих случаях это обычная формальность;

• Не хамить и не конфликтовать с сотрудниками банка;

• Не сообщать сотруднику банка о недавних подозрительных звонках;

• Оставаться на связи после переводов, поскольку банк может позвонить;

• Не переводить деньги людям, в отношении которых возбуждено уголовное дело по мошенничеству;

• Не отправлять средства на счета, которые Банк России включил в базу мошеннических платежей;

• Наличие вклада или накопительного счёта может повысить лояльность банка;

• Премиальным клиентам, как правило, задают меньше вопросов;

• По карте полезно время от времени совершать обычные покупки без упора на повышенный кэшбэк;

• Частые дорогие покупки с одинаковыми MCC банки тоже воспринимают настороженно.

🟩 Переводы, операции, обналичивание

• Не стоит перегружать одну карту большим количеством переводов, особенно если речь об исходящих переводах третьим лицам;

• Не следует регулярно снимать наличные сразу после зачисления денег на карту;

• Лимиты на бесплатные переводы и снятие наличных лучше использовать максимум наполовину от доступного;

• Несколько переводов лучше распределять по времени, а не отправлять один за другим;

• Межбанковские переводы по реквизитам счёта обычно вызывают меньше вопросов, чем переводы через СБП;

• Большое количество операций в одном ТСП в течение дня может выглядеть подозрительно;

• Операции на сумму свыше 1 млн рублей привлекают дополнительное внимание;

• Поступления из электронных кошельков банки обычно не любят;

• Банки также настороженно относятся к платежам в адрес букмекеров, онлайн-казино, криптобирж и к поступлениям от них;

• Деньги со счёта ИП лучше выводить на свой счёт в том же банке;

• Частые возвраты покупок тоже могут вызвать вопросы;

• По «транзитным» картам обязательно должны быть реальные покупки и обычные платежи;

• Нетипичные операции тоже привлекают внимание: новое устройство, непривычное время, нестандартные суммы, необычная частота операций, новые получатели;

• В назначении платежа не стоит писать ничего, что может быть воспринято как признак предпринимательской деятельности: «оплата услуг», «аренда», «оплата за товар», «заказ».

🟩 Телефон, номер, доступы

• Лучше использовать отдельный номер телефона, который больше нигде не используется;

• Не менять номер телефона и SIM-карту незадолго до проведения операций;

• Не применять VPN, прокси и другие способы сокрытия данных при финансовых операциях;

• Не входить в банковские сервисы с непривычных устройств, другой ОС, нового браузера или через необычного провайдера;

• Вредоносное ПО на устройстве тоже может стать причиной блокировки.

🟩 Новые признаки подозрительных операций (с 01.01.26)

• Получатель уже фигурировал в мошеннических переводах по данным ЦБ;

• Получатель включён в реестр IT-мошенников (с 01.03.26);

• У карты выявлена подозрительная работа в банкомате, например медленный отклик чипа;

• От платёжной системы или СБП поступил сигнал о повышенном риске операции;

• Операция проводится с устройства, которое ранее использовалось в мошеннических схемах;

• За 6 часов до перевода были подозрительные звонки, всплеск SMS или писем, а также появились новые отправители;

• Выявлены проблемы с безопасностью устройства: вредоносное ПО, необычный провайдер, резкая смена параметров;

• Получатель находится во внутреннем чёрном списке банка;

• В течение суток совершается трансграничный перевод свыше 100 000 рублей и одновременно вносятся наличные через банкомат, особенно с цифровой карты;

• В течение суток происходит СБП-пополнение «от себя» более чем на 200 000 рублей, а затем перевод новому получателю, которому не отправлялись деньги последние 6 месяцев.

3 минуты

3 апреля