42 подписчика

🟪 Созаёмщики по ипотечному кредиту: как увеличить шансы на одобрение. Преимущества и недостатки.

Низкий доход, высокая долговая нагрузка или стоимость недвижимости могут стать серьезными преградами для получения ипотеки. В таких случаях многие обращаются за поддержкой к друзьям или родственникам, которые могут выступить в роли созаёмщиков.

▎Определение созаёмщика

Созаемщик — это человек с достаточным уровнем дохода и стабильным финансовым положением, которого заёмщик привлекает для участия в кредитной сделке. Наличие созаёмщика может значительно повысить шансы на одобрение ипотеки и улучшить условия кредита. Например, если созаёмщик имеет высокий доход, это может позволить получить большую сумму кредита или снизить первоначальный взнос. Для банка созаёмщик является дополнительной гарантией возврата средств.

▎Как выбрать созаёмщика

При выборе созаёмщика стоит учитывать следующие критерии:

• Возраст: от 18 до 75 лет. На момент погашения кредита созаёмщику должно быть не более 75 лет.

• Стаж работы: не менее трех месяцев на текущем месте.

• Кредитная история: отсутствие задолженности и просрочек положительно влияет на решение банка. У созаёмщика не должно быть крупных долгов перед другими кредиторами.

▎Важно знать

По умолчанию созаёмщиком становится супруг или супруга заёмщика, а приобретаемая недвижимость оформляется в общую собственность. Однако супруг не будет считаться созаёмщиком, если:

• Брачный договор устанавливает режим раздельной собственности.

• Один из супругов дал нотариальное согласие на оформление кредита без включения в состав созаёмщиков.

• У одного из супругов нет гражданства Российской Федерации.

▎Количество созаёмщиков в заявке

Максимальное количество созаёмщиков по одной ипотеке зависит от банка и программы кредитования. В большинстве случаев банки ограничивают число созаёмщиков тремя, включая титульного заёмщика. Однако в некоторых кредитных организациях допускается до четырёх созаёмщиков.

▎Необходимые документы для созаёмщика

Если созаёмщик получает зарплату на карту Сбербанка более трех месяцев, дополнительные документы не требуются — банк учтёт их автоматически. В других случаях необходимо предоставить:

• Если физических лиц:

– Справка с места работы по форме банка.

– Справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее — форма 2-НДФЛ).

• Для индивидуальных предпринимателей:

– Декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

– Декларация по упрощенной системе налогообложения.

• Для самозанятых:

– Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (форма ФНС России КНД 1122036). Для этого нужно авторизоваться в приложении «Мой налог» и скачать справку о доходах за последний год.

Преимущества и недостатки использования созаёмщиков

▎Преимущества:

• Улучшение условий кредита: Наличие созаёмщика может привести к снижению процентной ставки и увеличению суммы кредита.

• Повышение шансов на одобрение: Если заёмщик имеет низкий доход или плохую кредитную историю, созаёмщик может компенсировать эти недостатки.

• Разделение ответственности: Заёмщик и созаёмщик несут совместную ответственность по выплатам, что может облегчить финансовую нагрузку.

▎Недостатки:

• Риск для отношений: Финансовые обязательства могут повлиять на личные отношения между заёмщиком и созаёмщиком.

• Кредитная история созаёмщика: Если заёмщик не сможет выполнять обязательства, это негативно отразится на кредитной истории созаёмщика.

• Ограничение финансовой свободы: Созаемщик может столкнуться с трудностями при получении других кредитов из-за уже существующих обязательств.

▎Альтернативы созаёмщикам

Если нет возможности привлечь созаёмщика, рассмотрите следующие варианты:

• Кредит с поручителем: Поручитель также может помочь в получении кредита, но его ответственность несколько отличается от ответственности созаёмщика.

• Увеличение первоначального взноса: Если возможно, внесите больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить риск для банка.

▎Как подготовиться к встрече с банком

• Соберите все необходимые документы заранее: Это поможет ускорить процесс рассмотрения заявки.

• Проверьте свою кредитную историю: Уб

🟪 Созаёмщики по ипотечному кредиту: как увеличить шансы на одобрение. Преимущества и недостатки.

3 минуты

18 марта