Что выгоднее уменьшать сумму платежа или срок?
Выгоднее сокращать срок кредита, так как это минимизирует общую переплату по процентам; однако уменьшение платежа безопаснее, если есть риск падения дохода, так как снижает финансовую нагрузку, а комбинированный метод (снизить платеж, но платить прежнюю сумму) является оптимальным балансом между выгодой и безопасностью, позволяя в случае проблем перейти на новый, меньший платеж, а при стабильности — ускорять погашение долга.
Сокращение срока: максимальная выгода
Экономия: Вы платите меньше процентов банку, так как основная сумма долга уменьшается быстрее.
Когда выбрать: Если ваш доход стабилен, и вы хотите быстрее избавиться от долга. Этот вариант особенно эффективен в первой половине срока кредита (особенно ипотеки).
Уменьшение платежа: максимальная безопасность
Преимущество: Снижает ежемесячную нагрузку, уменьшает риск просрочек и порчи кредитной истории, если доходы упадут.
Недостаток: Общая переплата будет больше, чем при сокращении срока.
Когда выбрать: Если у вас временные финансовые трудности, нестабильный доход, или вы хотите высвободить деньги на другие цели (ремонт, лечение).
Комбинированный способ: оптимальный вариант
После досрочного погашения попросите банк уменьшить ежемесячный платеж (например, с 10 000 до 6 000 руб.).
Продолжайте вносить прежнюю сумму: (те же 10 000 руб.).
Разница (4 000 руб.) пойдет на досрочное погашение, что сократит срок и сэкономит проценты.
Плюс: Если возникнут проблемы, вы всегда можете платить только новый, сниженный платеж (6 000 руб.).
Главное правило
Оцените свою финансовую ситуацию.
Используйте кредитные калькуляторы для расчета вариантов.
Узнайте в банке, как оформлять досрочное погашение, так как правила могут отличаться.
1 минута
16 декабря 2025