41 подписчик
🚨 Внимание: обновление 115-ФЗ и контроль за счетами!
С 1 июня 2025 года вступила в силу обновленная версия Федерального закона № 115-ФЗ, ужесточившая требования к правилам внутреннего контроля. Для обеспечения финансовой прозрачности и борьбы с преступностью (уклонение от налогов, отмывание денег, финансирование терроризма/экстремизма) банки усилили мониторинг операций и могут блокировать счета до выяснения обстоятельств.
🛑 Что вызывает подозрения у банков?
Банки обращают особое внимание на следующие показатели в отношении операций физических лиц:
- Контрагенты и частота операций. Подозрения вызывает большое количество контрагентов – физических лиц (более 10 в день) и большое количество операций с физлицами в целом (более 30 в день).
- Крупные суммы. Операции на большие суммы, свыше 100 000 рублей в день, также подлежат тщательному мониторингу.
- Скорость оборота средств. Банки настораживает минимальный промежуток времени (менее 1 минуты) между зачислением и списанием денежных средств со счета.
Дополнительные маркеры риска для ЮЛ и ИП:
Юридический адрес совпадает с адресом массовой регистрации.
Руководитель отсутствует по юр. адресу клиента.
Активность счета резко совпадает со сменой учредителей, наименования, адреса или закрытием счетов в других банках.
Использование счета преимущественно для транзитных операций.
⚖️ Главные изменения в 115-ФЗ (с июня 2025 года):
Новое понятие: введено понятие «финансирование экстремистской деятельности» — предоставление средств, их сбор или оказание финансовых услуг для финансирования преступлений экстремистской направленности.
Новое основание для блокировки: появилось право приостанавливать операции на основании получения от Росфинмониторинга сообщения о вынесенном решении о заморозке средств (п. 10.1 ст. 7).
Расширены права Росфинмониторинга: право приостанавливать операции возникает, если есть основания полагать, что деньги или имущество получены преступным путем и/или используются для отмывания доходов.
✅ Как защититься от блокировки счета?
Для поддержания финансовой стабильности и доверия банка, соблюдайте меры предосторожности:
Контролируйте налоговую нагрузку. Желательно поддерживать ее не менее 1% — это снижает внимание контролирующих органов.
Откажитесь от чрезмерного обналичивания. Не рекомендуется снимать более 30–40% от общего объема поступлений за неделю. При расчетах наличными с другими ЮЛ/ИП соблюдайте лимит — не более 100 000 рублей за одну сделку.
Указывайте прозрачное назначение платежей. Каждая операция должна быть понятна: подробно описывайте, за какой конкретно товар или услугу производится оплата, указывайте номер и дату договора.
❓ Что делать при блокировке счета?
Не паникуйте, но и не пытайтесь провести отмененную операцию через другой счет — это усугубит подозрения!
Свяжитесь с банком: уточните, что необходимо сделать для снятия блокировки.
Подготовьте документы: соберите все необходимые объяснения и документы для быстрой проверки.
Межведомственная комиссия: если банк отказывает в разблокировке, вы имеете право обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке РФ.
2 минуты
17 ноября 2025