268 подписчиков
Новый взгляд на рынок МФО: меры ЦБ против закредитованности
Недавние меры Центробанка России в области микрофинансовых организаций (МФО) поднимают важные вопросы о финансовой безопасности граждан. Директор департамента небанковского кредитования ЦБ, Илья Кочетков, озвучил инициативы, направленные на снижение уровня закредитованности, которая достигает тревожных масштабов.
Основная цель предложенных изменений — создать условия для развития компаний, предоставляющих заемные средства бизнесу, при этом исключив практики, приводящие к росту закредитованности граждан по потребительским займам.
Проблема закредитованности
Согласно данным, значительная часть займов — до 20% — направляется на азартные игры и ставки на спорт, что является тревожным сигналом. Более того, треть всех займов имеет переплату свыше 100%, что можно расценивать как ростовщичество. Эти факторы подчеркивают серьезные риски, с которыми сталкиваются заемщики, многие из которых не могут справиться с долгами и вынуждены брать новые займы, чтобы погасить старые.
Меры, предлагаемые ЦБ
1. Ограничение на один заем в руки: Новые правила предполагают, что заемщики, имеющие дорогие кредиты с полной стоимостью более 100% годовых, не смогут получить новый заем до его полного погашения. Это должно помочь снизить количество людей, попадающих в долговую ловушку и способствовать более ответственной практике заимствования.
2. Период охлаждения: Введение трехдневного перерыва между погашением старых займов и получением новых позволит заемщикам более осознанно подходить к своим финансовым обязательствам, уменьшая вероятность быстрого повторного погружения в долги.
3. Снижение предельной переплаты: ЦБ предлагает ограничить максимальную переплату по займам до 100% от суммы кредита. Это значит, что заемщик, взявший 10 000 рублей, вернет не более 20 000 рублей. Такой подход значительно снизит финансовую нагрузку на граждан и позволит избежать крайних ситуаций.
4. Сокращение срока предоставления информации в бюро кредитных историй: Рынок предлагает сократить этот срок с двух дней до более оперативного времени. Это позволит компаниям отслеживать получение и погашение займов в режиме реального времени, что, безусловно, улучшит прозрачность процессов.
5. Корректировка пруденциальных требований: Ряд МФО указал на избыточно жесткие требования к капиталу и привлечению инвестиций. Мы готовы учесть эти предложения и скорректировать отдельные пруденциальные требования, направленные на избежание рисков и обеспечение стабильности.
6. Актуализация условий для займов до зарплаты: Существующие условия для микрозаймов нуждаются в пересмотре. Это включает в себя уменьшение максимальной суммы и срока выдачи, что будет способствовать более разумному кредитованию и уменьшит риск увеличения долговой нагрузки.
Проблемы и риски
Качественные, добросовестные заемщики получают деньги на тех же условиях, что и менее надежные клиенты. Это создает избыточную нагрузку на платежеспособных граждан и не стимулирует компании к более тщательному отбору заемщиков. Более того, на рынке существует практика скрытого рефинансирования займов. Вместо того, чтобы остановить начисление процентов, когда переплата достигнет 130%, МФО выдают человеку новый заем, включая в его тело ранее начисленные проценты. Такие «цепочки» займов приводят к росту закредитованности граждан.
По оценкам, около трети всех выдаваемых МФО дорогих потребительских займов попадают в такие «цепочки». Введение ограничения на один заем в руки и периода охлаждения направлено на купирование подобных практик. Компании, которые не примут новые правила игры, должны будут уйти с рынка.
2 минуты
12 октября 2024