5 подписчиков
Кубышка от Тинькофф — выгодно ли использовать ее для обогащения? 3 важных нюанса, которые нужно знать.
С недавних пор начал активно пользоваться Кубышкой от Тинькофф. Да, я знал про нее ранее, но с первого раза она мне "не зашла". И вот спустя год простоя (а может больше) моя Кубышка снова в деле.
Расскажу про основные условия Кубышки и важные нюансы. Покажу на своем примере как определить целесообразность использования Кубышки
Итак, поехали!
По сути Кубышка - это та же кредитка с беспроцентным периодом. С Кубышки можно переводить деньги себе на карту и пользоваться ими определенное время бесплатно. Главное - успеть вернуть долг до окончания беспроцентного периода, который составляет 7 (семь) дней для обычных клиентов и 14 дней с подписками Pro и выше.
Максимально возможный лимит кубышки - 90 000 рублей.
При подключении Кубышки, банк первый раз мне "налили" лимит всего 10 000 рублей. И хотя я ей не пользовался, со временем мне увеличили его до 40 тысяч.
Область применения Кубышки. Переводим весь лимит с кубышки себе на карту (Тинькофф блэк). Потом отправляем куда-нибудь на накопительный счет под проценты. Под конец грейса возвращаем долг. Начисленные проценты оставляем себе. Схема проста до безобразия.
Важные нюансы по Кубышке
Нюанс №1
Короткий грейс (7 или 14) дней. Если размещать заемные деньги в другом банке, то гоняя средства туда-сюда в течение месяца - мы быстро тратим лимиты стороннего банка, где у нас будут лежать деньги, на переводы по СБП (обычно лимиты = 100K в месяц). В Тинькофф с лимитами все в порядке. До 5 млн. в месяц можно переводить бесплатно.
Поэтому в идеале нужно выбрать банк с хорошими месячными лимитами и хранить деньги там. У меня снятые с Кубышки деньги лежат на НС в ДОМ РФ под 10% годовых и с возможностью бесплатных переводов до 1 млн. в месяц.
Как вариант, можно оставлять "кубышенские деньги" на накопительном счете в самом Тинькофф. Тут вообще думать не надо. Нажал в приложении три кнопки и деньги на месте. Но в Тинькофф не очень хорошие процентные ставки по накопилкам. На Премиум у меня всего 7%, а на обычных тарифах, кажется, 5%. Не очень выгодно.
Нюанс №2
При погашении всего долга, грейс период перезагружается моментально. Т.е. вернули в Кубышку то, что брали ранее и сразу же можно снимать деньги заново. Т.е. по сути мы имеем вечный беспроцентный кредит от банка. Вывел деньги с накопительного счета на несколько минут, закинул деньги в Кубышку, тут же снял и вернул обратно на накопилку. Как будто вывел деньги на прогулку. Или показал Тинькофф, что вот они ваши деньги у меня в целости и сохранности. Убедились? Забираю их снова к себе."
Нюанс №3
Учитывая короткий грейс (особенно семидневный) есть вероятность однажды забыть внести платеж.
Как свести к минимуму эти риски? При каждом изъятие с кубышки - ставить себе напоминалку. К сожалению, по Кубышке Тинькофф не предупреждает о приближении даты очередного платежа, как делает это по обычным кредиткам (может я ошиблась, но мне по Кубышке ничего не приходит).
Второй вариант - снимать / пополнять в определенные дни месяца. К примеру, кратные шести (6, 12, 18, 24, 30 числа) или пяти (5, 10, 15, 20, 25, 30), если грейс семидневный. Или каждое круглое число месяца - 10, 20, 30 (при 14 дневном грейсе). Да, будет немного больше операций - но зато будет какая-то система, к которой быстро привыкаешь и дальше действуешь на автомате без напоминалок.
Есть ли смысл пользоваться Кубышкой?
На первый взгляд может показаться, что это "недокредитка" недостойна нашего внимания. Лимиты маленькие, грейс короткий. Смысла пользоваться никакого нет.
Так ли это? Давайте посчитаем.
Целесообразность использования Кубышки каждый определяет для себя сам. Стоит ли ожидаемое вознаграждение потраченных им усилий? Здесь все зависит от трех условий:
лимит по Кубышке (до 90 тысяч);
длина грейса - 7 или 14 дней;
ставка по накопительному счету.
Покажу на своем примере, как посчитать стоимость затраченных усилий (цену времени).
Лимит по Кубышке - 40 000 рублей.
Грейс - 14 дней (у меня подписка Премиум).
Деньги размещаю под 16% годовых (где?)
3 минуты
12 октября 2024