268 подписчиков
Новая комиссия по ипотеке: кого еще ударит банковский аппетит?
С октября крупнейшие банки ввели новую комиссию на ипотечные кредиты, которая добавляет к рыночной ставке ещё 6,5% от суммы займа. Это фактически перераспределяет долговую нагрузку между застройщиками и покупателями, которые итак уже работают на грани рентабельности. Что происходит на рынке и почему это не просто новый инструмент прибыли для банков, а серьезный вызов для покупателей?
ЦБ ужесточил требования к максимальной полной стоимости кредита (ПСК), чтобы ограничить рост кредитных рисков. Для банков это стало сигналом искать обходные пути. И вот, результат – дополнительные комиссии. Но это не просто банковская жадность. Финансовые организации действительно оказались в ситуации, когда маржинальность по ипотеке фактически прижата к нулю. Средняя рыночная ставка по ипотеке уже приблизилась к 21,74%, а с ключевой ставкой ЦБ на уровне 19%, банкам попросту не на что жить. Новая комиссия — это попытка выживания на рынке, где каждый процент уже критичен.
Последствия для покупателей
Для простого покупателя это означает одно — жилье снова дорожает. По оценкам, рост стоимости квартир может достичь 10%. И это не предельная цифра. Стремление банков компенсировать убытки приводит к тому, что застройщики закладывают эту комиссию в цену квадратного метра. Фактически, покупатели не только оплачивают собственные кредиты, но и покрывают расходы девелоперов и банков. Итог: уже сейчас вы покупаете дороже, чем рассчитывали.
В долгосрочной перспективе этот подход ведет к ещё большему снижению спроса. Покупатели уже не готовы платить по таким ставкам, особенно с учётом роста цен на жильё. А что будет дальше? Вероятно, нас ждет дальнейшее охлаждение рынка.
Почему это плохо для всех?
Банки пытаются сохранить свои прибыли, но таким образом они сужают круг покупателей, способных взять ипотеку. Кредиты становятся уделом тех, кто может выдержать такие условия — стабильных заёмщиков с высокой платёжеспособностью. Остальные просто окажутся за бортом.
По данным ЦБ, почти половина всех ипотечных сделок в августе 2024 года была заключена по рыночным ставкам — это 179 млрд рублей из общего объёма в 375 млрд рублей. С учетом введенных комиссий, эта цифра будет только уменьшаться, так как многие будут вынуждены отказываться от покупки жилья. В условиях, когда и без того почти 90% всех новых кредитов выдаются по госпрограммам (семейная, дальневосточная и IT-ипотека), удорожание рыночной ипотеки может просто парализовать первичный рынок.
Рынок недвижимости и без того перегрет, а новые правила только ускорят его стагнацию. Застройщики, возможно, и будут продолжать закладывать комиссионные в цену квадратного метра, но рано или поздно это ударит по ним самим. Свободные площади будут накапливаться, спрос снизится, и в итоге те же девелоперы будут вынуждены сбрасывать цены.
Грустная реальность: покупатели продолжают оплачивать чужие ошибки и аппетиты. Жилищный кредит уже давно перестал быть доступным инструментом, и, похоже, в ближайшее время ничего не изменится. При текущих условиях, ожидать снижения ставок или удешевления жилья не стоит. А значит, готовьтесь либо к затягиванию поясов, либо к ожиданию, когда рынок окончательно пробьет дно.
#Ипотека #Недвижимость #Банки #РынокЖилья #ЦиничныеФинансы #Реалии2024 #ЦеныНаКвартиры 🏦📉
2 минуты
7 октября 2024