269 подписчиков
💡 ЦБ ужесточает правила: с октября получить кредит станет сложнее 💡
С 1 октября Центробанк вводит новые ограничения на выдачу кредитов россиянам с высокой долговой нагрузкой (ПДН). Теперь для заемщиков, чьи ежемесячные выплаты по кредитам составляют более 50% от доходов, получить новый кредит станет куда сложнее: доля таких займов не должна превышать 15% от общего объема. А если долговая нагрузка заемщика выше 80%, банки смогут выдавать таким людям кредиты лишь в 3% случаев. Фактически, для большинства сильно закредитованных россиян кредиты становятся менее доступными.
📉 Почему это важно: По статистике ЦБ, 53% всех долгов по кредитам приходятся на граждан с нагрузкой свыше 50%. Это свидетельствует о серьезной проблеме: слишком многие россияне не справляются с обязательствами, а банки рискуют столкнуться с волной неплатежей. Ограничения ЦБ направлены на снижение этих рисков. Мера логична, так как банки и финансовые институты уже сталкиваются с ростом просроченной задолженности, а следовательно, и с ростом собственных рисков.
🔍 Что это значит для заемщиков? Тем, кто уже выплачивает крупные кредиты и при этом имеет низкие доходы, придется искать альтернативные способы финансирования. Получить одобрение по новому кредиту будет значительно сложнее. Это особенно касается потребительских кредитов, которые банки теперь будут выдавать только при соблюдении новых лимитов долговой нагрузки. При этом микрофинансовые организации пока не подпадают под столь жесткие ограничения, что может привести к росту спроса на более дорогие и рискованные займы.
⚖️ Плюсы и минусы для банков: Для банков меры ЦБ принесут как позитивные, так и негативные последствия. С одной стороны, сокращение числа высокорисковых кредитов должно уменьшить количество неплатежей и снизить нагрузку на банковскую систему. С другой — это может привести к снижению объемов кредитования и сокращению прибыли. Впрочем, банки скорее готовы к такому компромиссу ради стабильности и безопасности.
⚠️ Людям с высокой долговой нагрузкой станет сложнее получить даже небольшой кредит, что может создать дополнительные финансовые трудности. — Ограниченный доступ к кредитам подталкивает людей к микрозаймам с высокими процентами, что только усугубит ситуацию для тех, кто уже живет «на грани». — В целом, меры направлены на снижение закредитованности населения, но они не решают проблемы низких доходов, которые часто и приводят к чрезмерному заимствованию.
ЦБ планирует продолжить ужесточение правил кредитования и дальше. Это шаг в сторону финансовой стабильности для банков, но пока не ясно, как он поможет людям, уже оказавшимся в долгах.
#ЦБ #кредиты #закредитованность #долговаянагрузка #финансы
2 минуты
24 сентября 2024