268 подписчиков
🚨 Блокировка по 161-ФЗ: кого коснется и что делать? 🚨
Блокировка банковского счета — один из самых серьезных финансовых ударов, которые могут ожидать владельцев карт в 2024 году. А всё благодаря Федеральному закону 161-ФЗ, который был принят для усиления борьбы с мошенничеством. Но вот парадокс: иногда он блокирует даже тех, кто сам стал жертвой схем.
В чём суть 161-ФЗ?
161-ФЗ — это закон, направленный на борьбу с незаконными переводами и защиту от мошенников. Но в 2024 году к нему добавили новые поправки, которые сделали его еще более жёстким. Теперь банки обязаны блокировать счета не только за сомнительные операции, но и на основании данных из антифрод-систем или даже подозрений в "серых" переводах.
Почему блокируют счёт? 🔒
Причин для блокировки под 161-ФЗ много, и большинство из них прямо или косвенно связано с подозрениями в мошенничестве:
Вы оказались в базе ЦБ РФ. Например, если на ваши реквизиты пришел перевод, о котором отправитель заявил как о «несанкционированном».
Ваш счет использовался для P2P-переводов. Особенно под удар попадают владельцы карт крупных банков (Сбербанк, Тинькофф), которые используются для арбитража и дроп-схем.
Подозрение в участии в мошеннических схемах. Ваш счет могли заметить в антифрод-системе банка за аномальную активность.
Нестандартная операция. Банк может заподозрить что-то неладное, если операция была совершена в необычное время или на крупную сумму.
Использование устройства, ранее задействованного в мошенничестве. Даже если это не вы, а кто-то другой, это все равно станет триггером.
Ваш телефон или электронное устройство могли быть скомпрометированы. К примеру, подозрительные действия или большое количество сообщений с неизвестных номеров могут вызвать подозрения.
Основная причина блокировок ❗️
Чаще всего блокировки приходят за P2P-переводы через криптоплатформы. Банки всё чаще реагируют на сделки, совершённые с использованием P2P-арбитража, особенно если к ним привлекаются неизвестные или малоизвестные контрагенты. Один из подписчиков канала столкнулся с блокировкой после сделки на ByBit, когда перевод был ошибочно признан сомнительным.
Как разблокировать счет? 🔑
Если попали под блокировку, не паникуйте, но и не медлите. Алгоритм действий такой:
Обратитесь в свой банк — запросите причины блокировки.
Если банк не даёт внятного ответа, напишите в Центробанк через интернет-приемную.
В случае отказа ЦБ, выясните, какой банк внёс вас в «чёрный список», и возвращайтесь к переговорам с ним, вооружённые фактами.
В среднем, процесс разблокировки занимает до 15 рабочих дней.
Как защитить себя?
Сохраняйте доказательства сделок: переписки, ордера, чеки.
Работайте только с проверенными контрагентами, особенно в P2P-операциях.
При возможности, используйте наличные для обмена — это безопаснее, хоть и дороже.
161-ФЗ — это попытка защитить финансовую систему, но под его раздачу часто попадают и добросовестные пользователи. Важно знать свои права и действовать быстро, если столкнулись с блокировкой.
#финансы #161ФЗ #блокировка #мошенничество #банки #платежи #антифрод
2 минуты
23 сентября 2024