73 подписчика
🔤 Средняя полная стоимость кредитов наличными в августе составила 28,7%, а к началу сентября - 29,3% (данные ОКБ). После того, как ЦБ поднял ключевую ставку до 19% 13 сентября, показатель вырастет еще.
📊 Как влияет резкий рост полной стоимости кредита (ПСК) на спрос со стороны заёмщиков? Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин пессимистичен:
Психологического барьера или запретительного уровня процентной ставки у среднего клиента в сегменте кредитов наличными нет. Население привыкло к тому, что рекламируется ставка от скольких-то процентов годовых, но банки маскируют внушительную итоговую переплату. За два года сумма выплат с учетом скрытых комиссий за выпуск, активацию карты, обслуживание кредитного счета, за страхование может достигать полуторакратного размера, даже в том случае, если клиент ни разу не допускал просроченной задолженности.
💳 При этом нельзя сказать, что текущий цикл повышения ставок очень существенно влияет на замедление банковской розницы. И раньше этот спред над ключевой ставкой был значительным, даже в периоды низкой ключевой ставки. Но это не препятствовало росту необеспеченного потребительского кредитования двузначными темпами.
🛒 В 2023-м и первом полугодии 2024-го наблюдались новые тенденции. В первую очередь – рост реально располагаемых доходов, причем у тех категорий граждан, которые раньше не могли себе позволить, например, ипотеку или автокредит. Сейчас, внеся первоначальные взносы, они предъявляют повышенный спрос на соответствующие продукты, готовы как покупать дорогостоящие вещи, наподобие автомобилей, так и вполне обыкновенные товары повседневного спроса, несмотря на рост цен. Высокие инфляционные ожидания заставляют россиян действовать.
Пока ключевая ставка не смогла существенно ограничить темпы роста потребительского кредитования. В большей степени даже сказывались макропруденциальные лимиты и ужесточение риск-весов.
#экспертиза
#кредитование
1 минута
19 сентября 2024