1597 подписчиков
В какие инструменты мне инвестировать? Как выбрать стратегию?
Стратегия выбирается в зависимости от риск-профиля конкретного инвестора, который может быть консервативный, умеренный и агрессивный.
Например, инвестировать в рост будет только тот инвестор, который способен выдерживать сильную волатильность и готов брать на себя повышенные риски, желая получить больший доход. Часто люди слыша о большом доходе пропускают мимо своего сознания также словосочетание «большие риски» и сокрушаются, когда портфель сильно штормит или он значительно корректируется в некоторые периоды. Очень важно зафиксировать этот момент сразу и при отсутствии толерантности к риску покупать более «спокойные» активы ввиде облигаций или титанов фондового рынка, которые прошли уже не один кризис. Да, они не покажут такую же высокую доходность, как перспективные секторы, но возможно уберегут нервную систему от лишних переживаний.
Риск-профиль бывает:
✔️консервативный
✔️умеренный
✔️агрессивный
Для того, чтобы узнать свой, можно пройти тестирование.
Вкратце, расскажу о каждом.
▪️Консервативный.
Его выбирают люди, которые не хотят или не могут себе позволить рисковать в силу возраста, ограниченных небольших или нестабильных доходов.
Например, пенсионеру при наличии только пенсии или небольшого дохода врядли захочется рисковать тем, что есть, т к восполнить это будет гораздо сложнее и время на увеличение дохода засчет собственного труда уже сильно ограничено.
Для консервативного инвестора больше всего подходят облигации, фонды, например, золота, как защитный актив. Риски по облигациям тоже существуют, например, банкротство эмитента. В данный момент, есть хорошая возможность зафиксировать достаточно высокую доходность в ОФЗ - облигациях федерального займа. Рисков по ним меньше, чем по корпоративным историям, а цен на них подобных ещё не было. При снижении ставки их стоимость будет расти, так что время низких цен - не вечно.
Инвестирование в ETF-фонды предоставляет возможность диверсифицировать портфель, так как средства распределяются на множество ценных бумаг.
▪️Умеренный риск-профиль предполагает инвестирование в облигации и стабильные акции, например, входящие в индекс Московской биржи. Это, например, акции компаний Лукойл, Сбербанк, Газпром и т.д.
Также можно разбавить данный портфель некоторыми более высокорисковыми инструментами, но в меньшей степени (части портфеля).
Плюс таких инвестиций: они менее волатильны, плюс компании платят дивиденды.
➖Минусы:
- Риск невыплаты дивидендов.
- Снижение котировок также присутствует и в гигантах фондового рынка. А в сложные и неопределённые периоды и акции, состоящие в индексе, могут показывать очень непредсказуемые и негативные результаты. Примером таких результатов в последние годы является компания Газпром.
- Риск банкротства компании. Очень важно при умеренном риск-профиле иметь хорошую диверсификацию, чтобы при наступлении данного момента (что бывает крайне редко), портфель сохранял свою устойчивость засчёт других компаний и инструментов.
▪️Агрессивный.
Подходит тем, кто спокойно переносит просадки портфеля на минус 10-20-30 %, понимает, что будет делать в ситуации серьёзной коррекции когда будет фиксировать прибыль и при наличии большого горизонта инвестирования.
Если в вашей аптечке есть корвалол, валерьянка или пустырник, то это - точно не ваша история.
Зачем нужны риски?
Риск может принести намного больше доходности. При этом инвестор с агрессивным риск-профилем будет совершать гораздо больше сделок и терять периодически часть капитала - это неотъемлемая плата за риск. Не готовы - выберите другую стратегию.
При данной стратегии есть шанс приумножить капитал на 30 и более процентов, тогда как при консервативном - важнее сохранить накопления.
Высокий доход хочет получать любой адекватный человек. Но готов ли он платить за это высоким риском, обычно показывает первая же серьезная коррекция.
С вас лайк 👍 , если было полезно. Продолжать такие посты?
3 минуты
18 сентября 2024