271 подписчик
BNPL и законопроект: удар по рассрочкам?
BNPL-сервисы (buy now, pay later) и банки, предоставляющие рассрочку, резко раскритиковали предложенные поправки в регулирование рынка. Идея ограничить суммы для рассрочки без переплат 15 тысячами рублей вызвала их негодование. Логично, что они настаивают на поднятии лимита до 60 тыс. руб. По их мнению, это соответствует реальным потребностям: средняя покупка давно ушла за пределы 30–60 тыс. руб. Но ЦБ и депутаты не спешат идти навстречу. Хотя, как заверил глава комитета Госдумы Анатолий Аксаков, возможны изменения ко второму чтению законопроекта, и цифра в 60 тыс. всё-таки может быть прописана. Однако документ ещё не прошел первое чтение в Думе.
Что это значит для потребителей?
Выглядит как очередное ограничение возможностей для тех, кто привык к рассрочкам. Ведь BNPL-сервисы, которые не требуют внесения данных в кредитные истории, удобны для многих. Это инструмент для тех, кто не хочет связываться с банками напрямую. Однако ввод лимита в 15 тысяч рублей без передачи данных в БКИ фактически может "похоронить" этот сегмент. Низкий порог лишит миллионы людей возможности использовать рассрочку для дорогих покупок.
60 тыс. рублей — для многих это месячная зарплата. Взять в рассрочку смартфон за 50 тыс., не задумываясь о последствиях, может казаться выгодным. Но когда эти долги начнут попадать в кредитную историю, банки увидят вашу долговую нагрузку. Это может усложнить получение ипотек, кредитов и вообще любую финансовую активность. Каждый ваш шаг по рассрочке отразится в кредитной истории, и банк уже будет знать, на что вы тратите, как быстро выплачиваете долги и насколько вам можно доверять.
Риски неустойки и дополнительные платежи: Среди предложений банков также увеличить срок рассрочки до шести месяцев и отменить запрет на платные комиссии за услуги. И это неслучайно. Как только вы перестаёте платить в срок, сервисы хотят привязать неустойку к их издержкам, а не к вашей задолженности. Вы думаете, что экономите, а в реальности получаете штрафы и комиссии, которые могут сильно увеличить конечную стоимость.
Чем это грозит? Многие потребители не понимают, чем рассрочка отличается от кредита. Проблема в том, что банки продвигают рассрочку как «безопасную» альтернативу кредитам, но с ростом долга в 60 тыс. на короткий срок — это уже не невинная покупка, а серьёзный удар по финансовой стабильности семьи. Неуплата может привести к просрочке, штрафам и даже судебным разбирательствам.
Немного фактов:
• В 2022 году россияне купили с помощью BNPL-сервисов товаров и услуг на сумму свыше 42 млрд руб. По оценкам аналитиков, в 2023 году объёмы продаж могли достичь 100–120 млрд руб.
• Операторы рассрочки пытаются защитить свои интересы, настаивая на расширении возможностей для клиентов, в том числе через увеличение предельного срока рассрочки до шести месяцев и отмену запрета на комиссии за услуги.
Резюме: Банки играют в долгую. Увеличение лимитов — это их способ увеличить продажи и ваш долг. BNPL-сервисы хотят стать почти как кредиты, но без открытых договоров и чёткой ответственности перед вами. ЦБ пытается урегулировать этот вопрос, но компромисс всё ещё не найден.
BNPL — это не просто альтернатива кредитам. Это — инструмент, с помощью которого россияне обходили сложные процедуры банков, избегая излишней бюрократии и долговой нагрузки. Но пока законопроект угрожает сделать рассрочку очередным кредитом. Будет ли найден баланс между удобством и регулированием, покажет время.
А вы готовы, чтобы каждая покупка в рассрочку влияла на вашу кредитную историю?
#BNPL #Рассрочка #ФинансовоеРегулирование #Законопроект #ЦБ
3 минуты
13 сентября 2024