268 подписчиков
Росфинмониторинг и ЦБ заявили о проблемах с банковскими платежными агентами: что происходит?
Росфинмониторинг и Центробанк заговорили об ужесточении требований к банковским платежным агентам (БПА). И хотя эта новость может показаться очередной бюрократической формальностью, последствия могут быть куда серьёзнее.
Проблема:
Часто именно через банковских агентов банки проводят идентификацию клиентов по упрощённой схеме. Это удобно и быстро. Но в последнее время некоторые из этих агентов начали пренебрегать своими обязанностями. Об этом заявил замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд, отметив, что отдельные БПА не выполняют требования по идентификации клиентов должным образом. То есть, вместо качественной проверки данных, они просто формально закрывают этот процесс.
Чем это грозит?
Во-первых, банкам. Ведь вся ответственность за идентификацию клиентов лежит на них. Если агент где-то не доработал, отвечать перед законом будет банк.
Во-вторых, самим клиентам. Утечка данных — это не просто неприятность. Это реальный шанс, что ваши данные окажутся в руках мошенников, которые используют их для оформления кредитов, электронных кошельков и других серых схем.
ЦБ в марте 2024 года прямо заявил, что некоторые агенты незаконно используют данные физических лиц для оформления электронных средств платежа без их согласия. В итоге — массовые переводы на счета теневого бизнеса, нелегальных казино и букмекерских контор. И, как следствие, огромные риски для банков и клиентов.
Реакция регуляторов:
ЦБ и Росфинмониторинг планируют пересмотреть модель ответственности БПА. Возможно, штрафы и наказания станут жёстче. Но главный вопрос — станет ли это эффективным?
Почему это важно:
На фоне активного роста преступлений в ИТ-сфере, упрощённая идентификация может стать лазейкой для кибермошенников. Негляд отметил, что преступники активно используют современные технологии для кражи данных. И если банки будут продолжать доверять проверку своих клиентов ненадёжным агентам, ситуация может стать критической.
Выводы:
Если ничего не изменится, последствия могут быть плачевными. В ближайшие месяцы мы можем ожидать ужесточение контроля со стороны регуляторов и, возможно, новые правила для банковских агентов. Но главное — это ещё одно напоминание: наши данные на вес золота 💰. И если даже банки и их партнёры не могут их защитить, стоит ли им доверять?
Для банков эта ситуация — вызов. Наладить работу с агентами или рисковать репутацией и миллиардами рублей 💼. А для клиентов — ещё один повод задуматься, насколько защищены их данные и стоит ли упрощённая идентификация тех рисков, которые она несёт.
Будет ли пересмотрена вся система взаимодействия банков с агентами? Скорее всего, да. Вопрос лишь в том, успеют ли они сделать это до очередного громкого скандала с утечками.
#финансы #безопасность #банки #ЦБ #клиенты #кибербезопасность #данные
2 минуты
11 сентября 2024