268 подписчиков

Новый порядок возврата похищенных средств: что меняется и какие риски? 💸

С 25 июля вступили в силу поправки в закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые призваны улучшить защиту клиентов банков от мошенничества и обеспечить возврат похищенных средств. Давайте разберемся, как это будет работать и что это значит на практике. 📜

Новый порядок возврата

Согласно новым правилам, банки обязаны проверять все переводы клиентов и блокировать подозрительные операции на два дня. ⛔️ В это время банк должен связаться с клиентом для подтверждения, действительно ли он делает этот перевод. Если согласие не получено, операция считается мошеннической, и средства подлежат возврату.

Показатели кибермошенничества

В первом квартале этого года кибермошенники похитили у россиян 4,3 млрд рублей, по данным Центрального банка. 😱 Ситуация остается напряженной, несмотря на усилия банков по улучшению антифрод-систем. Антифрод-системы — это специальные программы, которые помогают банкам обнаруживать и предотвращать мошеннические транзакции. Они анализируют, как обычно ведут себя клиенты, проверяют, соответствуют ли транзакции установленным правилам, и помогают выявить подозрительные операции. . 🛡

Как это будет работать?

• Автоматическая блокировка: При обнаружении подозрительной транзакции на два дня будет блокироваться перевод. Это должно предотвратить немедленные потери.

• Черный список мошенников: Если операция проведена по реквизитам из списка мошенников, деньги должны быть возвращены клиенту. 🚫

• Ответственность банков: С 25 июля банки несут финансовую ответственность за хищения денежных средств, даже если клиент добровольно перевел деньги на "безопасный счет", "службе безопасности банка" или по указанию "сотрудника МВД". 🏦

Риски и вызовы

• Адаптация мошенников: Нововведения могут стимулировать развитие новых мошеннических схем. Социальные инженеры могут использовать фальшивые уведомления или ложные представления о необходимости перевода денег для обмана клиентов. 🚨

• Неясность процесса подтверждения: Отсутствие четких инструкций о том, как банки должны получать подтверждение клиента, может создать пробелы, которые мошенники будут использовать. 🤔❓

• Проблемы с антифрод-системами: Если антифрод-системы банка окажутся недостаточно точными, это может привести к ошибочным блокировкам и негативным отзывам клиентов. ⚠️

Что стоит учесть?

• Проверка операций: Банкам необходимо обеспечить надежный способ проверки и подтверждения переводов, чтобы избежать проблем с мошенниками. 🏦✅

• Просветительская работа: Необходима активная работа по информированию клиентов о новых мерах безопасности, чтобы предотвратить возможные мошеннические схемы. 📢💡

Эти изменения направлены на защиту клиентов и предотвращение мошенничества, но важно учитывать возможные риски и слабые места в новой системе. Будьте внимательны и проверяйте свои финансовые операции. 👀🔒 https://dzen.ru/id/65d0bd2d3933641137a41b90

#ФинансоваяБезопасность #Мошенничество #БанковскиеУслуги #Закон #ВозвратСредств #Антифрод

2 минуты

5 сентября 2024