229 подписчиков

Что делать, если операцию признали подозрительной 🥸

Сохраняйте, чтобы не потерять!

1. Выясните причину

Для этого обратитесь в банк. Самое быстрое это написать в интернет-банке сообщение с просьбой раскрыть причины отказа в проведении операции, если к нему доступа нет, то необходимо написать аналогичное письмо в Банк и отправить почтой или, при наличии доверенности, передать в отделение банка.

Вам должны ответить в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения о блокировке операции (п. 13.1-1 ст. 7 Закона No 115-ФЗ).

2. Подготовьте документы

Обычно банкиры просят написать пояснение экономической целесообразности сделки, а также предоставить договоры с контрагентами, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные, акты приема-передачи или выполненных работ и другую первичку.

Совет: если получили информацию о причинах отказа в проведении операции, но банк не сообщил, какие документы ему потребуются, чтобы пересмотреть решение, подберите документы, которые, по вашему мнению, свидетельствуют об отсутствии

оснований для отказа в проведении операции самостоятельно. Направьте их в банк с просьбой пересмотреть ранее принятое решение.

3. Напишите пояснения и направьте документы в банк

В пояснениях покажите, что ваша компания не "прокладка-однодневка", что ведет бизнес, развивается, преследует реальные экономические цели и финансовый результат.

Отвечать развернуто, не формально, но и не ударяйтесь в эмоции. От вашего ответа будут зависеть дальнейшие отношения с банком.

При подготовке ответа на запрос банка рекомендуем соблюдать указанные

в нем сроки, пояснения сопровождать подробностями. Прилагайте к ответу максимум документов, раскрывающих экономический смысл операций, которые вызвали подозрения у банка.

Если не успеваете подготовить ответ банкирам точно в срок, сообщите причину и попросите сдвинуть дедлайн. Также поступайте, если у вас нет каких-либо документов. Не оставляйте запрос без ответа, в любом случае объясните причину, по которой не можете предоставить запрошенные документы.

Иногда достаточно даже пояснений и части документов. Многое зависит от самого банка и, конечно, от подозрительной операции.

Лично передавать пояснения и документы в банк не обязательно, взаимодействовать с ним можно дистанционно, как правило они принимают и скрины, и фото и даже pdf-файлы.

4. Сроки ответа банка

Обратную связь банкиры дадут в течение семи рабочих дней после получения ваших пояснений и документов (п. 13.4 ст. 7 Закона No 115-ФЗ).

Если вам удалось убедить банк, то спорную операцию проведут. Если же ваши пояснения и документы банкиров не убедили, то решение о приостановке операции оставят в силе. В таком случае решение банка можно обжаловать через межведомственную комиссию при ЦБ.

Шаблоны документов для обращения в банк и межведомственную комиссию найдете на сайте ЦБ → cbr.ru в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг»

❗️Чтобы не пришлось воспользоваться этой инструкцией соблюдайте простые правила:

1. Не открывайте много счетов в разных банках. А если открыли - используйте

2. Своевременно вносите изменения в ЕГРЮЛ и ЕГРИП

3. Проверяйте контрагентов до начала работы и во время исполнения сделок

4. Корректно заполняйте платежки. ПП с подробным назначением платежа обычно вызывают меньше вопросов у банкиров

5. Рассчитывайтесь с контрагентами только тем способом, который указан в договоре или вносите изменения в договор, путем подписания дополнительных соглашений. Или просить от контрагента официальное письмо с просьбой сменить порядок оплаты и пояснением причины.

6. Избегайте снимать наличные со счетов организации. Большой объем операций с наличными точно привлечет внимание банкиров

7. Отвечайте на запросы банкиров и предоставляйте документы в указанные ими сроки

3 минуты

30 августа 2024