318,8 тыс подписчиков
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости - мнение юриста?
Кредитование под залог — это одно из основных направлений финансовых услуг, предлагаемых банками. Данными программами могут воспользоваться как рядовые граждане, так и предприниматели. Чаще всего в залог передается жилая или нежилая недвижимость. К ней относятся частные дома, коммерческие объекты, квартиры и т.д. При выдаче кредита сразу регистрируется обременение, а банк становится залогодержателем.
Банк защищён при такой сделке и если клиент становится должником - недвижимость у такого должника изымается и продаётся.
Почему сегодня лучше не связываться с такими рискованными не для банков, а именно для граждан кредитами? Процентные ставки по всем программам очень большие. Не является исключением и кредитование под залог недвижимости. Если платить строго по графику, то размер итоговой переплаты будет существенно выше суммы кредита. Если сорваться с платежа, что часто и происходит - банк заберет у вас квартиру.
Предмет залога нельзя продать без согласия банка. Соответствующее ограничение будет зафиксировано в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) после регистрации залога.
Главный риск данных программ кредитования — реализация заложенной недвижимости при возникновении задолженности. Часто люди пребывают в шоке по результатам такой вот продажи квартиры за долги, так как в начальном периоде выплачиваются в основном проценты банку. Вот и встречаются случаи, когда гражданин какое-то время платил по кредиту, потом стал должником и после продажи заложенной квартиры - он остался ещё и должен банку!
Кстати, если дело с долгов по заложенной квартирой доходит до банкротства - в мае 2024 года Госдума одобрила закон, по которому заемщики смогут сами продать заложенное жилье, если банк еще не начал судебное взыскание. То есть продать в этом случае квартиру можно будет хотя бы по нормальной цене.
И еще один важный момент при банкротстве гражданина с заложенной квартирой. Обанкротившимся ипотечникам спишут долг по кредиту, если банк забрал заложенное жилье, даже в случаях, когда стоимость недвижимости не покрывает весь долг. На другое имущество должника банк претендовать не сможет. Решение об этом в 2023 году вынес Верховный суд РФ. Есть только одно условие: стоимость предмета залога должна быть не меньше суммы кредита на момент выдачи. Соотношение сумм в дальнейшем не имеет значения.
Но в целом, лучше сейчас не рисковать своими квартирами и не связываться с такими запредельными ставками по кредитам!
P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.
2 минуты
6 августа 2024
155 читали