11 подписчиков
В ответ на пост
Как и обещал - ловите новый кейс 📦
Заключается он в том, что один из моих подписчиков раньше часто спрашивал у меня про различные финансовые инструменты в духе «стоит мне инвестировать в них или нет». Естественно, это вопросы индивидуального характера, на которых никогда не бывает 100% правильного ответа.
И вот в какой-то момент меня это слегка выбесило, поэтому я предложил нашему герою полностью бесплатную консультацию, в которой я бы составил ему скелет портфеля (распределение по классам активов, а фонды пусть сам ищет, в зависимости от брокеров, через которых хочет инвестировать). Но получилось всё гораздо сложнее, чем я мог подумать.
Итак, разберёмся теперь в числах 💯
Для начала скажу, что нашему герою на данный момент 25 лет, то есть, он старше меня всего лишь на 6 лет и у него так же вся жизнь впереди, поэтому вероятность достигнуть финансовых целей к старости должна быть выше. Но он изначально предлагал мне накопить 4,5 млн рублей через 5 лет на покупку тачки (модель уже забыл). Естественно, я ему показал, что цель при пополнениях на 10.000 рублей в месяц абсолютно недостижима даже при доходности 5% годовых сверх инфляции (выше этого вряд ли что-то возможно на рынке).
Затем после нескольких других целей, которые он мне предлагал ещё и дополнительно рассмотреть, я понял, что надо копать глубже и думать, как увеличить дельту (свободные деньги каждый месяц, которые можно инвестировать). И вот здесь-то как раз и вся поднаготная высветилась, ведь у подписчика был очень низкий уровень дохода около 40.000 рублей в месяц, из которых он обычно тратил 29К и свободными оставалось 11К.
Но для меня этого было мало, поэтому я спросил сначала, какими банками пользуется наш герой, а затем попросил его открыть операции, где по ним можно увидеть, какие расходы у него совершались и за что. В итоге, меня порадовало, что почти всё он тратил рационально, то есть, это были именно обязательные расходы. Кроме того, что он аж 8 раз в месяц посещал кафе быстрого питания (да-да, те самые зоны с фаст-фудом типа KFC, «Вкусно и точка», Burger King и т.д.). При этом, отмечу для справедливости, что в 6 случаях делал он это, когда обычной домашней еды ему по горло хватало, а в остальных 2 - «погулять с девушкой», что вполне нормально.
Поэтому я решил немного помочь ему и убрал личные походы в кафе, оставив только 2 раза в месяц с девушкой, что в расходах уже давно учтено. Таким образом, я сэкономил нашему герою дополнительно 2К рублей в месяц. Да, сумма небольшая, но оно того стоит. Ну и будем честными, это не только логично с финансовой точки зрения, но и для здоровья, так как 2 раза в неделю пихать в себя фастфуд - ну такое себе. Конечно, брать и полностью лишать удовольствия себя нельзя ни в коем случае (иначе будет срыв), поэтому 2 раза в месяц кафе с девушкой - та самая «золотая середина».
😭 Но сэкономленные 2К в месяц - это не всё, чему стоит радоваться
Дело-то в том, что грамотно экономить - это, конечно же, хорошо, но в случае с нашим героем гораздо важнее БОЛЬШЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ. Поэтому я договорился с 1 знакомой женщиной, чтобы у него появился шанс стать менеджером по продажам путёвок на Мальдивы и другие курортные места. Там, если память мне не изменяет, оклад 60К в месяц + %, что явно больше 40 тысяч, получаемых героем ранее (при этом, занятость +- та же).
Но, к большому сожалению, ему отказали, хотя я объяснил подписчику, что это не повод сдаваться. Конечно же, у героя раньше был рабочий бизнес, который не так давно потерял поставщиков, поэтому человеку не очень привычно жить в уже новых условиях, так как он привык к старым (более хорошим для инвестиций), когда был дополнительный доход вплоть до 100.000 рублей в месяц сверх того, что он имеет сегодня.
Ну и по долгам у него кредит на 250К рублей для развития бизнеса ещё. Да, в жизни бывают ситуации, при которых можно инвестировать, даже имея долги (это если % ставка по ним очень низкая, по сравнению с доходностью портфеля, и у инвестора зп хватает на постепенное погашение), но в случае с подписчиком я бы закрыл кредит из-за странных условий по %-ной ставке.
3 минуты
16 августа 2024