73 подписчика
Как разобраться со 115-ФЗ и разблокировать банковский счет.
Такие ситуации крайне редкие даже при активном арбитраже, но на всякий случай даю схему что делать если банк не хочет отдавать ваши деньги.
Причины блокировки:
Блокировка счета - стандартная мера безопасности при подозрениях в отмывании денег или финансировании терроризма, предусмотренная Федеральным законом No 115-ФЗ. В такой ситуации нужно предоставить доказательства законности операций (источник средств, экономический смысл). Банк уведомляет клиента о блокировке, требует необходимые документы для разблокировки или закрытия счета для перевода средств в другой банк. С правильными документами деньги всегда можно разблокировать и продолжить работу.
Проблемы с внутренними проверками банков:
В последние годы банки злоупотребляют своим положением, блокируя счета на основании договоров банковского обслуживания (ДБО). Это приводит к тому, что клиенты не могут получить доступ к своим средствам на неопределенный срок без объяснений. В отличие от 115-ФЗ, который требует предоставления клиенту возможности подготовить документы для разблокировки, внутренние проверки позволяют банкам удерживать средства без четких причин.
Обычно более 10 дней деньги не задерживают.
Законодательные нарушения:
Банки часто не информируют клиентов о причинах блокировки, ссылаясь на ДБО, хотя согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ, договор банковского счета может быть расторгнут клиентом в любое время. Такая практика нарушает нормы Гражданского кодекса и рекомендации Центрального банка (ЦБ) РФ.
Практические шаги по разблокировке счета:
1 Заявление на закрытие счета: Если банк отказывает, переходите к следующему шагу.
2 Документирование общения с банком: Фиксируйте ответы сотрудников, задавайте вопросы о причинах блокировки и основании для отказа в выдаче средств. Ссылайтесь на законодательные нормы и готовность сотрудничать.
3 Отзыв на портале Банки.ру: Это может помочь получить ответы, полезные в судебном процессе.
4 Подача досудебной претензии: Укажите свои контактные данные, номер счета, описание ситуации, предоставленные документы, требование о разблокировке счета и срок для ответа (10 рабочих дней). Укажите дальнейшие действия в случае неисполнения требований (жалоба в ЦБ РФ, обращение в суд).
5 Жалоба в Центральный Банк РФ: ЦБ рассматривает такие жалобы и принимает меры в отношении банков, нарушающих законодательство.
6 Иск в суд: Обращение в суд может быть единственным способом добиться справедливости.
Заключение:
Самое главное чтобы у вас было подтверждение легальности происхождения денежных средств.
Например у вас есть 100.000 рублей, за месяц вы прокрутили их 30 раз, банк видит что через ваш счет прошло 3.000.000 рублей.
Необходимо объяснить банку что у вас есть 100.000 рублей, приложив доказательства что это деньги были получены легальным путем (договора купли/продажи, зарплатная ведомость, договора коммерческого сотрудничества, кредитные займы, нотариально заверенные договора займа и тд) далее объясняем банку что эти 100.000 рублей были проведены через ваш счет 30 раз с целью получения финансовой выгоды через покупку/продажу валюты.
Все чем мы занимаемся легально, после этих объяснений, банк разблокирует деньги.
Чтобы получить урок:
«5 способов как через 30 дней заработать 300.000 руб. на криптовалюте», оставьте заявку на сайте и смотрите первый урок бесплатно:
2 минуты
9 июля 2024