65 подписчиков
Как банки решают, кому и сколько денег дать в долг?
У каждой финансовой огранизации своя система оценки заемщиков, но метод анализа информации по ним примерно одинаковый. Он называется кредитным скорингом и основывается на множестве критериев. Вот основные из них:
🔵Кредитная история. Данные из Бюро кредитных историй, которые отражают, насколько добросовестно предприниматель относится к своим долговым обязательствам.
🔵Финансовое положение. Чем выше прибыль компании, тем ниже риск просрочек и дефолта.
🔵Кредитная нагрузка. Текущие займы, кредиты, долги по налогам и т.д. Чем их больше, тем сложнее предпринимателю справиться с новыми обязательствами.
В Потоке используется заявочный вид скоринга с элементами поведенческого анализа. Это означает, что мы анализируем данные, предоставленные заемщиков в заявке, а также оцениваем его поведение в целом: проверяем платежную дисциплину, активность на счетах, использование кредитных денег и другие финансовые привычки.
Приходится обрабатывать огромный массив информации, чтобы принять адекватное и взвешенное решение о выдаче денег. Поэтому с 2023 года мы решили обратиться за помощью к машинам и внедрили в свой скоринг искусственный интеллект.
Благодаря этому мы значительно сократили время принятия решения. Клиент подает заявку и заполняет анкету нужной нам информацией. Остальное делает система:
🔵Автоматически запрашивает дополнительные данные из внешних источников.
🔵Определяет, повторный ли это клиент и, если да, то учитывает историю его займов на платформе.
🔵Рассчитывает скоринговый балл и формирует корзину клиента.
В некоторых случаях эксперт подключается для того, чтобы запросить дополнительную информацию, а затем выносит окончательное решение.
Современные технологии не только позволяют нам более быстро и качественно обрабатывать заявки, но и выдерживать высокую конкуренцию на рынке. Статистика показывает, что финансовый сектор в целом наиболее активно внедряет технологии искусственного интеллекта в свою работу по сравнению с другими отраслями экономики.
Как думаете: получится ли в будущем полностью отказаться от людей в скоринге или машины не способы их заменить?
1 минута
25 июня 2024