86 подписчиков
#ломбарды #официально #цб #подфтфрому
Банк России в письме от 22 января 2024 г. N 12-4-2/394 разъяснил, что клиенты, которые пять раз в год и более заключали договоры займы в ломбарде и не выкупали заложенное имущество могут быть признаны подозрительными, и в этом случае ломбарду необходимо рассмотреть вопрос целесообразности продолжения обслуживания ломбардом соответствующего клиента.
Регулятор отметил, что исходя из описания кода вида признака 3701 (многократное (пять раз в год и более) получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа), указывающего на необычный характер сделки (далее - код 3701), в случае признания выявленной операции подозрительной по указанному коду при направлении в Росфинмониторинг сведений о ней следует исходить из факта предоставления займа, соответственно, предусмотренный кодом 3701 срок (один год) рассчитывается исходя из даты заключения первого договора займа без последующего выкупа переданных в залог ювелирных изделий (далее - договор займа).
В соответствии с пунктом 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
С учетом вышеизложенного в отношении приведенных в обращении примеров сообщаем, что при рассмотрении указанных операций в случае их отнесения к категории подозрительных по коду 3701 датой начала исчисления срока будет являться дата заключения первого договора займа в исчисляемый период, датой окончания срока будет являться дата последнего заключенного договора займа.
Отмечаем, что критерием кода 3701 является получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа, а не факт реализации ломбардом невостребованного имущества.
В соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона N 196-ФЗ "О ломбардах", если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.
Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона N 196-ФЗ по истечении льготного срока, установленного статьей 10 данного Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, такая вещь считается невостребованной.
Исходя из описания кода 3701, а также с учетом вышеуказанных норм ломбард может оценивать заключенные договоры займа на предмет их соответствия коду 3701 с момента истечения льготного месячного срока.
При этом в соответствии с пунктом 5.5 Положения Банка России от 15.12.2014 N 445-П решение о квалификации/неквалификации любой выявленной необычной операции клиента в качестве подозрительной операции ломбард принимает самостоятельно на основании имеющейся в его распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
В случае неоднократного признания указанных договоров займа в качестве подозрительных операций представляется необходимым рассмотреть вопрос целесообразности продолжения обслуживания ломбардом соответствующего клиента.
Источник: письмо Банка России от 22 января 2024 г. N 12-4-2/394 "Об отнесении ломбардом договоров займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа к подозрительным операциям в целях ПОД/ФТ"
2 минуты
11 июня 2024