13,1 тыс подписчиков
Как увеличить доходность ОФЗ
При составлении таблицы для демонстрации портфеля из четырех выпусков ОФЗ, я специально не учел несколько моментов, которые могут существенно повлиять на итоговую доходность. Сейчас я расскажу о них.
Для начала давайте рассмотрим доходность к погашению из таблицы (с учетом НДФЛ), которая составляет 732 239 рублей или 182%.
-------------
1️⃣ЛДВ
Льгота Долгочного Владения ценными бумагами. Чтобы получить налоговый вычет с продажи акций, фондов или облигаций, нужно держать их не менее 3-х лет
Данная льгота будет действовать на разницу в стоимости покупки и продажи самой облигации. Соответственно, если держать облигацию до погашения, то эта льгота будет действовать. Так как дата погашения по любому из выпусков ОФЗ, показанных в видео, более 3-х лет.
💰 Результат с учетом ЛДВ общий доход к погашению составит 753 056 рублей или 187%.
Здесь всё просто и дополнительно ничего делать не потребуется, кроме как продержать облигации в портфеле более 3-х лет.
-------------
2️⃣ИИС + ОФЗ
В таком случае будет возможность получать вычет на взнос (до 52 000 рублей в год) + (или) вычет на доход. И благодаря второму вычету можно каждый год компенсировать уплаченный налог с купонов, таким образом, можно получить доход без уплаты НДФЛ вовсе.
💰 Результат с учётом ЛДВ + ИИС общий доход к погашению составит: 841 653 рублей или 209%.
А вот здесь потребуется открыть ИИС и покупать ОФЗ именно на этот счёт. Такой вариант подойдёт только тем, кто работает официально и платит НДФЛ, в том числе работая как самозанятый или ИП. Кроме того, каждый год необходимо будет подавать декларацию 3-НДФЛ, чтобы налоговая компенсировала НДФЛ с купонов.
-------------
👍 Теперь вы знаете, что доходность от вложений в ОФЗ может быть ещё выше, если применить эти вычеты и использовать специальный счёт ИИС.
1 минута
29 апреля 2024
110 читали