11 подписчиков
🎉 Итоги краудлендинга за 1 год
Недавно моим инвестициям в крауд стукнул 1 год, а это значит, что пришло время сравнить данный инструмент по доходности с вкладами на Финуслугах, ОФЗ (индекс RGBITR), корпоративками (RUCBITR) и ВДО (RYCBHYTR).
При этом, вы должны понимать, что займы малому и среднему бизнесу (тем более российскому) обладают более высоким риском, нежели облигации на фондовом рынке, поэтому в теории должна быть дополнительная премия за риск, иначе норм инвесторы даже не полезли бы туда. И вот сегодня я как раз предлагаю разобраться, есть ли в реальности премия за риск в краудлендинге или всё это лютая скамина под прикрытием лицензии ЦБ и рекламы блогеров?
Пришло время узнать правду 😱
Для этого я взял и создал Google таблицу, где сначала полностью прописал даты, в которые сам пополнял JetLend, с заносимыми суммами. И чтобы расчёты были максимально справедливыми - я прикинул, что даты и суммы входа во вклады, ОФЗ, корпоративки и ВДО полностью совпадают с теми, что были в JetLend. А потом сделал ещё одну таблицу на том же листе, где представил, что зашёл в каждый из инструментов на всю котлету (ну а данные по краудлендингу взяты из моего личного кабинета в JetLend).
В итоге, получилось, что с учётом точек входа JetLend показал +8,17%, когда ОФЗ ушли в -2,7%, корпоративки дали +5,5%, ВДО чуть больше (+6,59%), а вклады на Финуслугах принесли +6,41%. Если же взять Buy & Hold этих инструментов (взвешивание доходности по времени), то мой JetLend буквально разнёс всех, показав рекордные 17,63% при тогдашней ключевой ставке 7,5%. В то же время ВДО дали +11,73%, затем идут Финуслуги с +10%, далее корпоративки с +9,31% и в конце ласково сосут лапу ОФЗ со своими -3,17% (инфографика на фото выше, кому интересно).
✔️ Вывод: премия за риск в займах МСБ даже после ряда дефолтов действительно есть, но только при условии широкой диверсификации по эмитентам.
А кто тоже хочет попробовать займы в JetLend - можете открыть счёт по промокоду J1051816 и получить бонус +10% годовых к доходности на первый месяц.
1 минута
7 апреля 2024