Инвестирование для чайников: Урок 1

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение собственных или заемных средств с целью получить прибыль. Инвестировать можно как в финансовые инструменты, например, ценные бумаги, так и в недвижимость, промышленность и так далее. Доход при инвестировании может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии.

Смысл инвестиций — достигнуть поставленных финансовых целей, например:

1)Сформировать финансовую «подушку безопасности», ее можно положить на вклад с возможностью частичного снятия

2)Заработать необходимую сумму на серьезные покупки;

3)Защитить свой капитал от инфляции;

4)Застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом от инвестиций;

5)Создать свой личный пенсионный фонд, который через много лет будет приносить пассивный доход.

Суть инвестирования сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Например, инвестор может вложить деньги в акции компании — и продать их, когда они подорожают. Либо получение пассивный доход от купонов/дивидендов

Инвестирование всегда сопряжено с рисками. Актив может не подорожать, как ожидает инвестор, а подешеветь. Но риски можно снизить, если вкладывать в консервативные инструменты с минимальным уровнем риска. Или если разобраться, как устроен рынок, и совершать сделки обдуманно, а не наобум.

Как инвестировать

Инвестировать можно разными способами. Условно их можно поделить на два направления: через посредников, которые будут управлять вашим капиталом, и самостоятельно. Какой вариант лучше выбрать, зависит и от первоначальных вложений, целей инвестирования, и времени, которое вы готовы потратить на сам процесс. Рассмотрим оба направления подробнее.

Вариант, когда вашими активами управляют специалисты. Сюда входят:

Банковские вклады как самый простой и надежный вариант инвестирования. Вы передаете банку свой капитал, он его использует и платит за это определенный процент. Доходность, скорее всего, будет примерно равна уровню инфляции или меньше него, если не искать в разных банках т.к % вклада скорее всего везде будет отличаться

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Их можно подобрать по уровню предполагаемой доходности и активам, которые будут покупать их управляющие. Гарантированного дохода здесь не найти, но многое зависит и от выбранных активов, и от компетенций управляющей компании, и здесь также есть комиссии, которые удерживает управляющая;

Доверительные управляющие. Это один из самых простых способов инвестирования. Вы перепоручаете заботу о своем капитале профессионалу, который формирует стратегию в соответствии с вашими задачами. Он же на ваше имя будет покупать ценные бумаги и другие активы. Гарантированного дохода здесь также быть не может, кроме того, стоит учитывать комиссии управляющих.

Банк России ведет реестр инвестиционных советников, которые соответствуют его требованиям. Кроме того, банки, брокеры и управляющие компании также должны получать лицензию регулятора.

Вариант, когда вы самостоятельно будете принимать решения и совершать торговые операции. Такой подход требует и знаний, и времени. Необходимо будет самостоятельно разрабатывать стратегию, выбирать активы, формировать портфели и заключать сделки. Самый простой способ — это инвестировать на бирже через брокеров, выполняющих роль посредников. Сама площадка через процедуру листинга отбирает тех эмитентов и бумаги, которые соответствуют определенным требованиям. Мосбиржа может добавить ценные бумаги в котировальные списки — первый и второй уровень, а также в некотировальный список — третий уровень. Чем он выше, чем надежнее считаются бумаги. Риски там также присутствуют, но их меньше, чем на внебиржевых площадках.

С чего начать?

1. Определите свои финансовые цели и риск-профиль: прежде чем начать инвестировать, определите, на какой период времени вы готовы вложить деньги и какую прибыль вы ожидаете. Также определите свой риск-профиль — то есть, насколько вы готовы потерпеть убытки в поисках большей прибыли.

3 минуты

29 февраля 2024