Найти тему
274 подписчика

🏛️Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит

⚡️С первого марта 2024 года Банк России внедряет новые нормы для ипотечного кредитования, которые повлияют на рынок как первичной, так и вторичной жилой недвижимости. Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков.
⚡️Центральный Банк связал своё решение с проблемами в сфере ипотечного кредитования, которые вызваны быстрым увеличением количества выданных кредитов.
Банк выразил беспокойство также по поводу того, что половина всех кредитов на жилую недвижимость предоставлены с низким первоначальным взносом, не превышающим 20%. Эти изменения, по мнению регулятора, подрывают стандарты заёмщиков и ставят под угрозу устойчивость рынка жилищного кредитования.
В среднем около половины ипотечных кредитов взяты людьми, чья нагрузка больше 80% (то есть практически весь доход заёмщика уходит на погашение задолженностей). 
❔Для чего нужны изменения
Банк старается избежать кризиса кредитной системы. Проблема заключается в том, что люди приобретают жильё, но из них мало кто может сделать первый взнос с помощью собственных сбережений. После одобрения ипотеки они оформляют еще один кредит — на первый взнос. Получается, что на человека ложатся двойные кредитные обязательства. Это снижает качество жизни заёмщика, ставит под угрозу его платёжеспособность,что не выгодно никому: ни заёмщику, ни кредитору.
Особенно остро вопрос встал в ситуации с новым жильём. Из-за льготной ипотеки цены на квартиры в новостройках выросли относительно вторичного жилья более чем на 40%. Но в случае продажи такой квартиры её стоимость будет в полтора раза ниже той, за которую купили.
Всё потому, что квартира перейдёт из категории первичного в группу вторичного жилья. Получается, что в случае её продажи заёмщик не сможет выполнить обязательства перед банком, потому что полученной суммы будет недостаточно для закрытия ипотеки.
Такая ситуация создаёт не только риски для заёмщиков потерять платёжеспособность, но и снижает качество ипотечного кредитования в целом. Поэтому ЦБР и пересмотрел коэффициент надбавки: чтобы минимизировать риски для банка и не дать человеку остаться без средств на существование.
1 минута