18,8 тыс подписчиков
Борьба с мошенниками — приоритет работы Центробанка в 2024 году
Об этом заявила Эльвира Набиуллина во время выступления на форуме по кибербезопасности в сфере финансов. В первую очередь, глава ЦБ имеет в виду кредитных аферистов. По данным регулятора, в 2023 году мошенники в общей сложности украли с банковских счетов около 16 млрд рублей. Это почти на 12% больше, чем годом ранее. При этом каждый четвертый рубль из этой суммы был заемным!
То есть, люди стали намного чаще брать миллионные кредиты и отправлять их неким “давним” знакомым, псевдо-полицейским и неожиданно пострадавшим родственникам. К слову, каждый день появляются новые схемы обмана.
В прошлом году российским банкам удалось "отбиться" от почти 35 млн атак аферистов. Это позволило сберечь целых 5 трлн рублей клиентских денег. Но при этом кибер-обманщики все-таки провернули более миллиона операций без согласия владельцев счета. И это плохая новость, потому что в 2022 таких “успехов” у преступников было на треть меньше.
В чем секрет их нынешнего триумфа? Видимо, в масштабе. Каждый день россияне получают до 15 млн “левых” звонков и сообщений. Атаки мошенников становятся все более подготовленными и адресными. Помогают им регулярные сливы баз данных с нашими данными.
В такой ситуации сложно удивляться популярности разводов на кредитные деньги. Там нет таких системных барьеров, которые могли бы уберечь человека. Нужен займ — бери! Но теперь ЦБ хочет исправить ситуацию и предлагает новые меры борьбы с кредитным мошенничеством.
1. Ввести период охлаждения для крупных кредитов от 1 миллиона рублей. Такой механизм в июле заработает для денежных переводов. Банки смогут на два дня заблокировать операцию, если сочтут ее подозрительной. Клиент за это время должен подтвердить, что с транзакцией все нормально, либо отказаться от нее, если понял, что его разводят мошенники.
2. ЦБ считает, что банки должны выстроить антифрод-процедуры при выдаче кредитов. С теми же переводами это уже работает. А вот займы выдаются, как с конвейера, и далеко не все проверяют, зачем именно человек берет деньги в долг. Сейчас разрабатывается законопроект о самозапрете на получение кредитов, как раз для борьбы с мошенниками. Но Эльвира Набиуллина уверена, что защита должна быть не только со стороны клиентов, но и на уровне самих банков.
3. Регулятор выступает за введение лимитов на внесение наличных в банкоматах с использованием карт. Многие жертвы мошенников берут кредит наличными в одном банке, а потом через банкомат переводят деньги на счет преступников в другой организации. Лимиты дадут человеку лишнее время, чтобы осознать, что его обманывают. При этом банки смогут тщательнее проверять подобные операции.
4. ЦБ предлагает активнее бороться с утечками данных из финансового сектора. По мнению Набиуллиной, именно они служат топливом для мошенников. Возможно, здесь поможет законопроект о многократном увеличении штрафов за потерю данных клиентов. Они могут вырасти до 500 млн рублей! Банки предсказуемо выступают против таких жестких мер и просят отложить вступление этого закона в силу.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал – мы создали его, чтобы помочь вам стать финансово независимым!
2 минуты
15 февраля 2024