13 подписчиков

📊 Правильная структура капитала

Итак, мы уже навели порядок в учете своих активов и убедились в важности планирования. Теперь необходимо устранить перекосы в структуре капитала.

У большинства непрофессионалов их портфель напоминает стол, у которого все четыре ноги имеют разную длину. Он не может стоять ровно. От каждого проходящего мимо он шатается, и норовит упасть и развалиться. Я думаю, никто из нас не хочет, чтобы его капитал упал и повторил судьбу этого стола. Наглядный пример (см.диаграммы ниже):

➡️ на диаграмме 1 вы видите, как выглядит портфель западного миллионера. Он максимально диверсифицирован.

➡️ на диаграммах 2 и 3 вы видите, как обычно выглядят портфели российских предпринимателей, где либо всё в бизнесе, либо половина в недвижимости и собственном бизнесе.

Это далеко не верный подход!

✅ Лучше придерживаться диаграммы 1, где диверсификация максимальная по разным классам активов. Объясню почему.

Во всем мире портфель из активов выглядит почти одинаково и нацелен на сохранение капитала, а уже потом на заработок. Для этого он должен быть избавлен от перекосов в пользу какого-либо актива.

К примеру, у предпринимателя есть только его бизнес, но нет никакой «подушки безопасности» в виде недвижимости, вкладов, российских и зарубежных фондовых активов или пенсионного плана. Мир изменчив и случаются «черные лебеди».

Я придерживаюсь другой структуры капитала. Все мои деньги разделены на 7 понятных частей:

⏺️кэш

⏺️бизнес

⏺️недвижимость

⏺️пенсионный план

⏺️фондовый рынок

⏺️коллекционирование

⏺️агрессивные инвестиции.

Это пришло через личный опыт. У меня и моих клиентов гармоничное распределение средств по разным активам. Поэтому мы спокойно смотрим на геополитику, блокировки, кризисы, изменения ставки и т.д. В любом случае просадки портфеля будут гораздо меньше рыночных. Если что-то начнет резко расти, мы в любом случае поучаствуем и заработаем денег.

Как мы это делаем?

Мои клиенты доверяют мне и моему опыту, а я знаю в какой момент нужно менять структуру капитала. Миллионеры почти никогда не управляют своим капиталом сами, а доверяют это профессионалам.

Еще один пример. Тот самый кэш, который все не любят, мы держим на случай супервыгодного предложения. И когда оно возникает, у нас всегда есть 5-10 % портфеля чтобы войти в проект и хорошо заработать.

Мы не мечемся, не задаёмся вопросом: «Куда бы мне вложиться?”. Мы просто спокойно ждем и стабильно увеличиваем свой капитал.

Если у вас есть стратегия и опытный советник, то вам все равно какой за окном кризис.

2 минуты

10 января 2024