Найти тему
4669 подписчиков

🏗 Что происходит со льготной ипотекой. ЦБ снова ужесточает требования к банкам


Центробанк борется с негативными последствиями собственных решений. После того как в сентябре он увеличил минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15 до 20%, россияне стали чаще брать потребительские кредиты, чтобы использовать их в качестве взноса. В октябре доля таких ипотечников выросла до 6,5%.

В итоге растет закредитованность людей, которым приходится обслуживать сразу несколько долгов вместо одного. По данным самого ЦБ, около половины ипотечных кредитов в России банки сегодня выдают заемщикам, которые тратят на погашение различных займов свыше 80% своих доходов. Это большая проблема не только для покупателей, у которых могут забрать квартиру в случае неплатежей, но и для самих банков из-за рисков массовых банкротств клиентов.

Теперь ЦБ вынужден вводить новые ужесточения: с 1 марта 2024 года вырастут надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки. То есть повышаются требования к капиталу банков, и такие сделки для них будут нести меньше выгоды.

В целом на фоне роста рыночных ставок выдача льготных ипотек стала не такой интересной банкирам, а для некоторых даже убыточной, пишет «Коммерсант» со ссылкой на представителей рынка. В частности, по доходам кредиторов ударило решение правительства РФ сократить компенсации из бюджета, которые покрывали разницу между льготной и рыночной ставками.

Теперь банки вынуждены искать способы восполнить недополученные доходы. Так, Сбербанк, который занимает больше половины ипотечного рынка, решил сделать это за счет застройщиков. С января он вводит комиссию для девелоперов, чьи покупатели пользуются льготной ипотекой. Если дольщик покупает квартиру по массовой госпрограмме со ставкой 8% годовых, то застройщик должен заплатить банку 7,5% от суммы кредита. По другим программам комиссии еще выше.

Эксперты считают, что девелоперы тоже не станут жертвовать своей доходностью и просто сделают квартиры в новостройках еще дороже для покупателей.

У нас есть выпуск подкаста о дисбалансе на рынке жилья и о том, почему ипотека становится все менее доступной россиянам.
1 минута