46 подписчиков
Лиз Вестон: Инвестирование на пенсию — Почему вам может понадобиться пересмотреть свой 403 (б).
Итак, мои дорогие подписчики, слышали ли вы о несчастном Роберте Кёртиссе? Кажется, он думал, что он умная утка, инвестируя в план пенсионного обеспечения своего школьного округа, мало он знал, что он просто плывет прямо в бассейн мошенничества! Компания, управляющая его инвестициями, Equitable Financial Life Insurance Co., была поймана за введение в заблуждение инвесторов, особенно бедных сотрудников публичных школ, скрывая истинную стоимость их инвестиций. Хитро, верно?
Комиссия по ценным бумагам и биржам наложила на Equitable штраф в размере 50 миллионов долларов. И знаете что? Наш друг Кёртисс обнаружил, что он платит в два-три раза больше, чем средний инвестор 401(k). Говорят, перья на нем шевелятся! Но это еще не все, вывод его денег из этих переменных накоплений обошелся бы ему еще дороже, с комиссией на сдачу от 5% до 6%. Ой!
Теперь давайте поговорим о планах пенсионного обеспечения, хорошо? Вы знаете, они не все одинаковы. Возьмем, к примеру, 403(b). Это план пенсионного обеспечения для преподавателей, как наш друг Кёртисс. Но знаете что? 403(b) часто лишен защиты потребителя, которая есть у этих модных 401(k). Это как разница между находкой золотого яйца и находкой обычного цыпленка. Не так волнующе, правда?
Знаете, кто воспользовался этим? Страховые компании с их дорогими инвестициями. Они как стервятники, кружащие вокруг, нацеливающиеся на этих бедных преподавателей, которые просто хотят сберечь на золотые годы. Они даже идут так далеко, как писать письма учителям и предлагать им бесплатный обед. Думаю, вы все думаете: "Вау, какая отличная сделка!" Ну, друзья мои, это не так. Эти компании с высокой стоимостью просто пытаются выжать из вас все, что только могут.
И не забывайте о влиянии комиссий на ваш пенсионный фонд. Всего 1% увеличение комиссий может стоить вам огромные 230 000 долларов за 40 лет. Это много, мои утята. Так что, что можно с этим сделать? К счастью, есть некоторые недорогие варианты. Дэн Оттер, сооснователь 403bwise, создал систему сигналов светофора для оценки таких поставщиков. Зеленый означает низкую стоимость, желтый означает по крайней мере один недорогой вариант, а красный означает бежать!
Но что, если вы застряли с дорогостоящим 403(b)? Что ж, вы можете рассмотреть финансирование собственного Roth IRA. Конечно, взносы не подлежат налогообложению, но снятие денег на пенсии освобождено от налогов. Другой вариант - это план 457, который часто предлагается государственным служащим и может иметь более выгодные варианты инвестирования. И если все остальное не сработает, всегда можно попытаться заступиться за лучшие варианты в вашем районе. Как сделал наш друг Кёртисс.
Теперь позвольте мне сказать вам, перенос его 90 000-долларового гнезда обошелся Кёртиссу дорого. Он заплатил более 4 500 долларов за пеню за расторжение. Ой! Но он получил чек на свою долю от штрафа Equitable. Это было целых 33,93 доллара! Думаю, теперь он плавает в богатстве.
Так что, мои друзья-утята, будьте осторожны, куда вкладываете свои заработанные деньги. Не позволяйте этим стервятникам воспользоваться вами. И помните, Скрудж МакКряк всегда здесь, чтобы поделиться некоторой мудростью и заставить вас посмеяться по пути. До следующего раза, мои богатые друзья!
2 минуты
11 декабря 2023