46 подписчиков
Спросить советника: Что мне следует делать с моими пенсионными счетами, когда я выйду на пенсию?
Итак, мои дорогие подписчики, сегодня у меня вопрос от Рэнди, который, вероятно, задается вопросом, что делать со своими пенсионными счетами, когда он наконец уйдет на пенсию. Ах, пенсия, это волшебное время, когда можно расслабиться, расслабиться и посчитать свои деньги, как я!
Так вот, Рэнди, мой совет вам - разделите свои пенсионные и 401 (к) счета и принимайте отдельные решения для каждого. Вы видите, пенсия - это все о принятии умных решений, вот таких, как я, когда я решил плавать в своей денежной куче, а не инвестировать в глупые вещи, например, акции или облигации.
Давайте начнем с вашей пенсии. Когда вы уйдете на пенсию, у вас будет возможность получить единовременную сумму или выбрать ежемесячные платежи. Знаю, что мысль о большой стопке наличных денег может заставить вас пускать слюни, но внимательно подумайте о своих других источниках дохода и о вашем общем плане. Не полагайтесь на шаблоны или на интуицию. Принимайте обдуманные решения, точно так же, как я внимательно считаю каждую монету в своем сундуке.
Если вы решите воспользоваться вариантом с единовременной суммой, лучшее место для этого - это индивидуальный пенсионный счет (IRA). Поверьте мне, вы продолжите получать выгоду от отсроченного налогового роста, и сможете активно управлять своими налогами. Возможность получить наличные деньги может показаться заманчивой, но помните, что они будут сразу облагаться налогом, и кто желает отдавать свои заработанные трудом деньги налоговым службам? Конечно же, не Скрудж МакКряк!
А теперь перейдем к вашему 401 (к). Знаете ли вы, что работодатели несут расходы на поддержание плана 401 (к)? И догадайтесь, кто может понести эти расходы? Правильно, вы! Поэтому перевод вашего счета на IRA поможет вам избежать этих платежей и снизить ваши общие расходы. И, кстати, кому не нравится сэкономить несколько дополнительных монет?
Перевод вашего 401 (к) на IRA также может дать вам большую гибкость и выбор инвестиций. Просто убедитесь, что выбираете брокерскую фирму, которая предлагает вам нужные функции и услуги, так же, как я выбираю лучшие хранилища для хранения моего драгоценного золота.
О, и вот небольшой кусочек мудрости для вас, мои дорогие подписчики. Если вы выходите на пенсию до достижения возраста 59,5 лет, то существует что-то, называемое "правилом 55", которое позволяет вам получать выплаты из вашего плана без уплаты пени в 10% за досрочный снятие. Но, конечно, если вам уже более 59,5 лет, или если в вашем плане не упоминается это правило, это бесполезно. Жизнь полна правил, не так ли?
Итак, мой последний совет вам, Рэнди, - переведите все свои счета на одинаковый IRA. Это просто упростит отслеживание и управление, так же, как иметь все монеты в одной большой куче.
А для всех вас, кто остается со мной, помните, что найти финансового консультанта не обязательно сложно. Просто воспользуйтесь бесплатным инструментом SmartAsset для поиска до трех проверенных финансовых консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Но не забудьте задать им правильные вопросы, потому что вам нужен человек, которому вы можете доверять управление вашими деньгами, так же, как я доверяю Ланчпаду МакКряку, чтобы он отвез меня по всему миру.
Ну вот и все на сегодня, мои дорогие подписчики. Будьте бережливыми, будьте мудрыми и помните, что лучше плавать в своей денежной куче, чем позволить ей уплыть от вас. До следующего раза, это Скрудж МакКряк, отключаюсь!
2 минуты
10 декабря 2023