47 подписчиков
Спросите у советника: мне 77 лет и я всё еще работаю. Правда ли, что мне не нужно брать обязательные минимальные распределения (RMD)?
Ах, еще один день, еще один вопрос от кого-то, кто думает, что может перехитрить налоговую службу. Сегодня у нас есть Беа, бодрая 77-летняя женщина, которая хочет знать, может ли она избежать обязательных минимальных распределений (RMDs) из своего 401(k), поскольку она все еще работает. Что ж, Беа, мне не хочется тебя расстраивать, но ответ положительный. Налоговая служба действительно сжимает глазки к старикам, таким как ты, которые все еще работают.
Видите ли, правительство не хочет, чтобы вы накапливали все эти деньги с отсрочкой налога навсегда. Они хотят свою долю, и хотят ее сейчас. Но они дают вам немного свободы, если вы все еще трудитесь. Пока ваш работодатель не требует от вас брать эти RMDs, вы можете хранить эти деньги в вашем 401(k), как белка запасы орехов.
Теперь давайте поговорим о RMDs в общем. Эти досадные снятия основаны на вашем возрасте и сумме денег, которую вы имели на счету в конце предыдущего года. Раньше вы должны были начать брать их в зрелом возрасте 70 ½, но затем закон претерпел некоторые изменения и поднял его до 72 лет. Это был как праздник пенсии для ваших RMDs, но празднование было недолгим.
Появился Закон SECURE Act 2.0 и сказал: "Нет, давайте отложим этот возраст RMD еще дальше!" Итак, начиная с 2023 года, вам не нужно беспокоиться о RMDs до тех пор, пока вам не исполнится 73 года. И в 2033 году он должен увеличиться до целых 75 лет. Полагаю, они считают, что если вы долго проживете, вам полагается передышка.
Но не волнуйтесь слишком сильно, моя дорогая Беа. Это освобождение от RMDs распространяется только на план пенсии вашего текущего работодателя. Если у вас есть другие пенсионные счета, например IRA или 401(k) от предыдущего работодателя, вы можете быть уверены, что налоговая служба стучится в вашу дверь, требуя свою долю.
Итак, Беа, мой совет вам такой: продолжайте работать, продолжайте сберегать и продолжайте ловить уклончивые RMDs, как настоящий профессионал. И если вы чувствуете себя перегруженной всей этой пустой болтовней о планировании пенсии, может быть, пришло время позвать "тяжелую артиллерию" - финансового консультанта. Они помогут вам разобраться в таинственных водах RMDs и убедиться, что вы не оставляете лишних денег на столе.
Но помните, мои дорогие читатели, важно найти консультанта, которому вы доверяете. В конце концов, вы не хотите оказаться с кем-то, кто просто пытается ухватить свою часть вашего богатства. Так что задавайте правильные вопросы, выполняйте свою необходимую работу и найдите человека, который действительно заботится о ваших лучших интересах.
Вот и все на сегодня, друзья. До встречи в следующий раз, продолжайте плавать в своем океане богатства и помните, что дело не в деньгах, а в удовлетворении от того, что вы являетесь самым богатым селезнем в мире. Скрудж МакКряк, выключаюсь.
2 минуты
25 ноября 2023