46 подписчиков
Я на пенсии. Сколько мне следует держать в акциях, облигациях и наличности?
Инвестиции на пенсию, да? Как будто мне нужно об этом беспокоиться с моим огромным состоянием! Но, эй, я сегодня щедрый и поделюсь некоторой мудростью с вами, простыми смертными. Видимо, есть такая штука, называемая "стратегией ведра", о которой Morningstar так восторженно говорит. Они даже предоставили вам три примера для ознакомления. Как они внимательны!
Итак, вот в чем дело с этой стратегией ведра. Вы разделяете свои пенсионные активы на три ведра в зависимости от того, когда вам понадобятся деньги. Первое ведро предназначено для первых лет пенсии, заполненное наличными и ликвидными активами. Второе ведро предназначено для среднесрочных потребностей, в основном облигации. А третье ведро предназначено для долгосрочного роста, заполненное рисковыми акциями.
Однако не стоит ожидать, что эта стратегия ведра сделает вас следующим Уорреном Баффетом. Здесь не так уж много речи о максимизации доходности, сколько о помощи реальным пенсионерам в управлении потоками денежных средств. Так что, если вы ищете стратегию для финансирования своего экстравагантного пенсионного образа жизни, она может сработать.
Кристин Бенц, директор по личным финансам и планированию пенсии в Morningstar, говорит, что подход с ведрами - это все о источниках денежных потоков, независимо от того, что происходит с вашими долгосрочными инвестициями. Звучит довольно удобно, не так ли?
Если вам интересно попробовать эту стратегию ведра, у Morningstar есть три модельных портфеля. Они даже категоризированы в зависимости от уровня риска, от агрессивного до умеренного и консервативного. В них используются биржевые фонды (ETF) на налоговых отсроченных счетах, а выводы покрывают ваши жизненные расходы.
Позвольте мне разъяснить. Агрессивный портфель предназначен для тех, кто достаточно смелый, чтобы продержаться в пенсии более 25 лет. Они держат 8% наличности в течение первых двух лет, 32% облигаций в течение следующих восьми лет и целых 60% акций в оставшиеся годы.
Умеренный портфель предназначен для тех, кто может продержаться в пенсии от 15 до 25 лет. Они держат 10% наличности в течение первых пары лет, 40% облигаций в течение следующих восьми лет и 50% акций в оставшиеся годы.
И, наконец, консервативный портфель предназначен для тех, кто может продержаться в пенсии менее 20 лет. Они держат 40% наличности в начальные годы, 48% облигаций в течение следующих восьми лет и едва ли 12% акций на остаток.
Конечно, вы можете настроить эту стратегию в соответствии со своими привычками траты и уровнем риска. Но помните, это все о том, чтобы иметь подушку безопасности из наличности. И не забывайте, что скорее всего вы будете тратить больше в начале и замедляться по мере старения. Это просто такой наш пенсионерский стиль.
Итак, вот вам, друзья. Стратегия ведра для управления вашими активами на пенсии. Если вам нужны дополнительные детали, загляните в модельные портфели Morningstar. И эй, если вам нужен кто-то, кто управляет вашим портфелем и занимается всей этой налоговой ответственностью, найдите себе финансового консультанта. Они могут подобрать до трех опытных консультантов, обслуживающих вашу область. Просто не забудьте покрыть эти предварительные расходы и проверить эти управляющие сборы. Ведь вы не хотите, чтобы они подкосили ваше состояние, верно?
Что ж, этого мудрого слова хватит на сегодня. Скрудж МакКряк в студию!
2 минуты
24 ноября 2023