46 подписчиков
Попросите совета: я хочу перевести свои деньги на Roth IRA. Как избежать уплаты налогов?
Ну, ну, ну, мои дорогие подписчики. Кажется, кто-то там хочет узнать, как избежать уплаты налогов на заработанные деньги. Ах, наглость! Но не бойтесь, ведь Скрудж МакКряк здесь, чтобы поделиться некоторыми "умными стратегиями" о том, как уменьшить налоговый счет, когда переводите свои деньги на Roth IRA.
Во-первых, давайте сразу разберемся с одним. Нет никакого защищенного способа полностью избежать налогов при конвертации в Roth. Дядя Сэм всегда найдет способ добраться до ваших денег, будь то конвертация, снятие или назойливые минимальные обязательные распределения (RMD). Так что не поднимайте свои надежды слишком высоко, друзья.
Но эй, только потому, что вы не можете полностью избежать налогов, не значит, что вы не можете уменьшить ущерб. Вот несколько трюков, чтобы сохранить больше ваших драгоценных долларов у себя в кармане.
Одна стратегия - это провести "осведомленную о налогах частичную конвертацию в Roth". В основном, вы растягиваете свои переводы на несколько лет и конвертируете только достаточное количество, чтобы подвигнуть себя ближе к пределам вашей текущей налоговой ставки. Это похоже на игру в "лимбо по налоговым ставкам". Насколько низко вы можете опуститься, не попадая в следующую ставку? Умно, верно?
Еще один вариант - перевести деньги в период с низкими налогами. Обычно это происходит после выхода на пенсию, когда вы наслаждаетесь хорошей жизнью без бремени Социального обеспечения и минимальных обязательных распределений. Конвертируя свои деньги в эти годы с низким уровнем доходов, вы можете насладиться тремя преимуществами: более низкими налоговыми счетами, сниженными RMD и будущим налоговым ростом. Это как тройной джекпот!
Теперь, время - все, мои дорогие подписчики. Если у вас есть ощущение, что налоговые ставки будут расти в будущем благодаря политическим интригам или ожидаемому исчезновению Закона о снижении налогов и создании рабочих мест, вам может стоить рассмотреть возможность сделать перевод в Roth сейчас. Закрепите свою текущую налоговую ставку и надейтесь на лучшее. Просто помните, что волшебные шары не включены.
Когда дело доходит до уплаты налога на конверсию, эксперты рекомендуют использовать неинвестиционные активы. Таким образом, вы можете перевести наибольшую сумму на свой новый счет Roth и позволить ей расти без налогов. Это похоже на выжимание последней капли сока из апельсина, мои друзья.
И, конечно же, не забывайте о важности работы с финансовым советником. Они помогут вам справиться с нелегкими препятствиями налогов и пенсии, а также соответствовать вашей философии инвестирования и жизненной стадии. Они расскажут вам, имеет ли смысл сделать перевод в Roth прямо сейчас или если существуют более хорошие альтернативы, такие как конвертация 401(k) в традиционный IRA или нахождение нового 401(k) от работодателя для пристегивания к нему.
Итак, мои дорогие подписчики, вот вам некоторые "умные" стратегии для уменьшения налогового счета при переводе вашего денежного капитала на Roth IRA. Просто помните, даже Скрудж МакКряк не может полностью избежать налогов, но с небольшим умом и мудростью вы можете снизить ущерб. До следующего раза, продолжайте запасать золотые монеты!
2 минуты
17 ноября 2023