44 подписчика

А что, если бы...?

Вижу в сосисочном комьюнити начались апатичные настроения, мол зачем пришли в эти инвестиции - у амеров все обособили, MOEX бурит дно, держали бы лучше под матрасом или на вкладе... Глянем доходность в крайние 10 лет в разные типы активов. Сначала рублевую, а затем и долларовую.

Итак, предположим, что мы купили актив на 1 млн. руб. в понедельник 04.11.2013 и продали его в понедельник 06.11.2023:

1) Доллар США: купили 31 075$ по 32,18 р. - продали 31 075$ по 93,03 = 2 890 907 р. (Прирост 289%)

2) Золото (биржевое): купили 731 гр. золота по 1368,29 р. - продали 731 гр. по 5 901,39 р. = 4 313 916 р. (Прирост 431%)

3) Вклад в банке (тут с сайта ЦБ взял максимальную процентную ставку десяти крупнейших банков РФ на 1ую декаду ноября каждого года): условимся, что мы открывали вклад на год с выплатой процентов в конце срока, а затем переоформляли вклад + проценты ещё на год и т.д. После не сложных расчетов получили 2 079 457 р. (Прирост 208%)

4) Недвижимость (берем среднюю цену жилой недвижимости в Москве, как эталонный рынок): купили 5 м2 за 200 000 р/м2 (чуть округлил в меньшую сторону) - продали 5 м2 за 395 178 р./м2 = 1 975 890 р. Эту "квартиру" мы могли сдавать все эти 10 лет. Условимся, что мы сдавали ее все 120 месяцев без перерыва и не вкладывали ничего в ремонт и пр. Это еще принесло бы нам ещё примерно 400 000 р. за 10 лет. Итого: 1 975 890 р. + 400 000 р. = 2 375 890 р. (Прирост 238%)

5) Индекс Мосбиржи (MCFTR - Индекс МосБиржи полной доходности с учетом дивидендов): купили по 1797 - продали по 7193 т.е. получили 4 002 782 р. (Прирост 400%)

6) Индекс S&P 500 Total Return (полной доходности с учетом дивидендов): покупаем 31 075$ по 32,18 р, на эти доллары берем индекс по 3234 - продаем по 9425 и сливаем доллары по 93,03 = 8 425 108 р. (Прирост 842%)

Инфляция в РФ (по данным Росстата): примерно 72% за эти 10 лет, но мы ощущаем какой-то обман и умножаем её на 3 и получаем 216%, что на мой взгляд, соответствует реальности.

Итоги по рублевой доходности: 6) аутсайдер - "Вклад в банке" ушел вообще в минус 8% за 10 лет - хуже только держать рублевую наличку под матрасом или кэш на накопительном счете.

5) "Недвижимость" - вышла в плюс на 22% за 10 лет, в целом просто сохранила покупательскую способность инвестиций, ибо получить доход в 22% за 10 лет живя в рублевой зоне такое себе...

4) "Доллар США" - вышел в плюс на 73%. Уже вполне достойный доход свыше инфляции и нет геморроя как с недвижимостью.

3) "MOEX" - прирост 184%, то же не сладко, но значительно обходит предыдущих. Учитываем, что на его долю выпало много испытаний за эти 10 лет.

2) "Золото" - приятно удивило 215% за 10 лет будучи защитным активом - весьма недурно на этом промежутке времени.

1) "СП500" - 626%... х6 за 10 лет, комментировать нет смысла, вы и сами все видите.

А теперь прикинем долларовую доходность: на 1 млн. руб. 04.11.2013 г. - мы могли купить 31 075$. Мы 10 лет покрутили рубли вышеназванными способами и 06.11.2023 г. - решили купить доллары, и вот что из этого получилось: Инфляция в США за эти 10 лет = +- 28%.

6) "Вклад" = 22 352$ - 28% (инфляция) - мы про.бали деньги.

5) "Недвижимость" = 25 539$ -28% - мы про.бали деньги.

4) "Доллары" = 31 075$ -28% - остались при своих, но инфляция обесценила их на четверть с лишним.

3) "МОЕКС" = 43 026$-28% - практически в нуле с поправкой на инфляцию.

2) "Золото" = 46 371$-28% - остались при своих с поправкой на инфляцию и получили мизерную доходность, что и требовалось от золота.

1) "СП500" = 90 563$-28% - комментировать нет смысла, вы и сами все видите.

Резюме. Нас отрезали от самого доходного способа инвестирования, да еще и швырнули в придачу... Живя вне США нам придется как-то двигаться и шевелиться, чтобы сохранить свои деньги, а про умножение капитала я уже и молчу. Эта доходность весьма условна, ибо точка входа и выхода все равно играет ключевую роль. И на более длинном горизонте МОЕКС все равно сожрет золото по доходности. Думайте...

p.s. Биткоин за эти 10 лет дал 3118%

3 минуты

10 ноября 2023