234 подписчика
🏢💰За последний месяц банки стали более активными в проведении проверок физических лиц в соответствии с Законом 115-ФЗ.
Банки просят клиентов👫 подтвердить источник своих средств 💳 и предоставить пояснения по операциям с другими физическими лицами.
👀 Особое внимание уделяется тем, кто занимается обменом криптовалют 🔄 и использует свою физическую карту для предпринимательской деятельности 📊.
🤷🏼♀️К сожалению, не всегда возможно предоставить необходимую информацию, особенно если у человека нет официальных доходов 💼.
🏢💰Банки устанавливают критерии для выявления и блокировки клиентов:
1️⃣ Большое количество контрагентов (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц.
2️⃣ Множество операций по зачислению и списанию денег с физическими лицами, например, более 30 операций в день.
3️⃣ Значительные суммы операций между физическими лицами, например, более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц.
4️⃣ Краткий интервал времени (1 минута или менее) между зачислением и списанием средств.
5️⃣ В течение 12 часов и более проводятся операции по зачислению и списанию средств.
6️⃣ Средний остаток денег на счету не превышает 10% от суммы операций за указанный период.
7️⃣ Операции по списанию денег не связаны с оплатой юридических лиц или ИП за услуги и товары.
8️⃣ Совпадение идентификационной информации об устройствах, используемых разными физическими лицами для доступа к банковским услугам.
‼️В некоторых случаях банки также учитывают:
🔍 Связь с ранее закрытыми клиентами, считавшимися подозрительными по различным признакам.
💼 Высокую долю контрагентов, ранее закрытых банком по подозрительным сделкам.
🗣 Две или более независимые жалобы на сомнительную деятельность или обращения с другим предметом, но с признаками недобросовестного поведения клиента.
1 минута
9 октября 2023