40 подписчиков
Сказ о том, как Сбербанк нам клиентов поставляет
Свежий кейс клиента напомнил о том, что предпринимателю следует опасаться не столько налоговую, сколько обслуживающего его банка.
Интересная ситуация, поскольку микробизнес и малый бизнес, в большинстве случаев мало интересны налоговой налоговой инспекции, поскольку находятся на патенте или упрощённой системе налогообложения.
Поэтому предприниматели частенько используют, ну, так скажем, не совсем чёткие схемы финансирования бизнеса, где-то злоупотребление займами, где-то под отчёт деньги выдаются безвозвратно и тому подобное.
Налоговая инспекция на подобные неточности и оплошности смотрит сквозь пальцы, поскольку это никоим образом не влияет на налоговые обязательства предпринимателя.
А вот у банка есть замечательный инструмент как блокировка счетов по легендарному закону 115 фз о противодействии легализации денежных средств и прочее, прочее, прочее
По этому закону банк может заблокировать операции по счетам даже по группе счетов предпринимателя в том случае, если ему покажется лишь подозрительная денежная активность.
Предприниматель попадает в неприятную ситуацию, когда операции по счетам у него приостановлены и запрошена информация за 1 или 2 квартала. (как правило, банк запрашивает информацию по последнему или по текущему кварталу). т.е. не ждёт.
Поскольку мы помним, что предприниматель на упрощённых системах налогообложения, так скажем, не сильно щепетильно ведёт документооборот, то и документов у него, как правило, нет, чтобы можно было, оперативно отправить банку.
И вот предприниматель напрягает свою бухгалтерию и бухгалтерия в спешном порядке собирает документы, восстанавливает документы, "изобретает" документы для того, чтобы показать банку бизнес во всей его белизне.
При этом, что самое интересное банк в данной ситуации действует очень похоже, как налоговая инспекция только вне налоговых процедур, и банк запрашивает доказательства об исполнении налоговых обязательств, составе группы и т.д.
Мораль этой истории такова: предпринимателю следует быть готовым к тому, что интерес к его бизнесу проявит не только налоговые или правоохранительные органы вдруг, но и его собственный, родной обслуживающий банк, и причём сначала банк "стреляет, а потом фамилию спрашивает"
Что нужно сделать, чтобы подобные ситуации либо не возникали вовсе, либо даже если возникали, решались за 1 день?
об этом в следующем посте.
1 минута
20 сентября 2023