20,6 тыс подписчиков

💬 Обучающий пост: В конце июля 23 года был подписан закон согласно которому в России приняты новые правила расчета полной стоимости кредита. Что изменится для заемщиков?

Закон призван защитить заемщика от манипуляций и навязывания дополнительных платных услуг.

♦️ Новый порядок расчета ПСК(Полной стоимости кредита). Теперь при расчете полной стоимости кредита банки будут обязаны учитывать любые платежи и показывать клиенту максимально возможную ПСК, с учетом всех допуслуг.

Это могут быть платные юридические или консалтинговые услуги, смс-оповещения, дополнительные страховки и различные комиссии, например за выпуск карты, внесение денег через кассу в отделении или за возможность получения отсрочки платежа. Некоторые банки предлагают такие услуги пакетами и при их покупке позволяют снизить ставку по кредиту.

Все это заемщикам тоже продается в кредит, но ранее в стоимость ПСК не всегда включалось. То есть по факту человек мог не в полном объеме понимать, за что и сколько он платит. Многие клиенты при получении кредита не изучают условия договора и даже не знают его сумму.

Теперь кредитор будет обязан предложить клиенту на выбор кредит с дополнительными услугами или без таковых. При этом банк должен будет рассчитать полную стоимость кредита без допуслуг — так заемщик сможет увидеть общую переплату по кредиту со страховкой или без нее и сравнить, что для него выгоднее.

Когда клиент будет получать кредит с дополнительными услугами за отдельную плату, например страхованием, банк будет обязан в заявлении на получение кредита сообщить полную стоимость таких услуг. При этом запрещается формировать заявление, в котором предусмотрено согласие клиента на все дополнительные условия — то есть когда в бланке галочки за клиента уже проставлены автоматически.

♦️Новые требования к рекламе. Закон должен не только помочь людям точнее понимать объем своих расходов, но и упростит им выбор — в каком банке получить услугу на лучших для себя условиях. На это направлена норма, которая ужесточает требования к рекламе кредитов.

Сейчас на сайтах и рекламных плакатах банки часто указывают только минимальную ставку. А вот условия, по которым такой процент возможен, поясняются не всегда, либо это делается мелким шрифтом.

На деле оказывается, что низкая ставка возможна только при оформлении страховки или при покупке пакета дополнительных услуг. А еще минимальные ставки чаще предлагают только «своим» клиентам — зарплатникам или тем, кто неоднократно раньше брал и успешно гасил в банке кредиты.

♦️ Новый срок периода охлаждения. Не каждый клиент банка знает о своем праве на возврат страховки по кредиту. Оно действует в течение определенного времени после оформления договора — так называемый период охлаждения — и распространяется только на необязательные виды страхования. Отказаться от страховки залогового имущества — квартиры, без которой нельзя взять ипотеку, — не получится.

Закон обязывает кредитора уведомлять клиента о полном перечне дополнительных услуг и о возможности оформить отказ. В уведомлении кредитор обязан указать сроки и способы подачи заявления. Теперь отказаться от страховки можно будет в течение 30 дней после оформления кредита, а не 14, как сейчас.

Большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, то есть в конце января 2024 года, а норма о рекламе — через 90 дней, в октябре 2023 года.

#обучение #обучающийпост #кредиты #страхование

2 минуты

17 сентября 2023

189 читали