90 подписчиков
✔️Кэптивность бизнеса – противоположность его рыночности.
Деятельность кэптивных организаций направлена на обслуживание конкретной группы компаний или ограниченного круга физлиц.
🫡 Объясняет управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов:
❓«Кэптивные банки» - что это?
🏦 Обычно это небольшие кредитные организации с концентрацией активов на кредитовании предприятий, принадлежащих бенефициарам банка или их бизнес-партнерам, и пассивов – на ресурсах таких компаний и расчетных операциях на их денежных потоках.
❓В чем риски?
📉 В худших сценариях финансирование проектов бенефициаров может осуществляться за счет средств клиентов банка. Если такие кредиты де-факто невозвратны (оформлены на аномально длительные сроки или постоянно пролонгируются), то речь идет уже о выводе активов. А это повод для лишения лицензии.
В большинстве случаев диверсификация деятельности кэптивных банков низкая. В силу зависимости от узкой группы клиентов, связанных с собственниками, такие банки имеют ограниченные перспективы развития и масштабирования бизнеса, но могут работать, как спутники других структур.
❓В какой ситуации это нормально?
Если же требования кэптивного банка к связанным сторонам перекрываются привлеченными от них средствами, и все нормативы концентрации рисков не превышают предельных значений, то такой бизнес вполне имеет право на существование. Но в отличие от классического банка целью его деятельности, вероятнее всего, будет не получение прибыли, а поддержка денежных потоков и расчетное обслуживание структур конечных собственников.
📊Почему мы смотрим на эту характеристику?
С позиции кредитного рейтинга кэптивность банка, как правило, сильно ограничивает оценки его рыночных позиций, диверсификации деятельности, корпоративного управления и стратегии развития, диверсификации рисков и рентабельности. Кроме того, агентство тщательно оценивает, не происходит ли кредитование связанных сторон в масштабе, угрожающем интересам рыночных клиентов банка и создающем повышенные риски отзыва лицензии.
1 минута
12 сентября 2023