10 подписчиков

Хотелось бы поднять тему кредитных карт, так как зачастую- это трамплин в долговую яму. Давайте разберемся с вами вместе, в каких случаях кредитная карта загоняет в долги, какие самые частые ошибки допускает держатель карты и почему не стоит ей пользоваться.

Так что же такое кредитная карта? Это банковский счет, который открывается в банке и на котором есть определенная одобренная сумма. По факту, выдают кредит, который лежит на вашей кредитной карте. Этими средствами вы можете пользоваться самостоятельно, оплачивать покупки, совершить переводы, снимать наличные денежные средства. Но есть очень значимый момент, зачастую, нам дают определенный период на пользование этими денежными средствами без процентов. Как правило - это 90-120 дней. За этот период мы можем снять определенную сумму с карты, воспользоваться ей и уложиться в этот беспроцентный период (не все банки "дают" беспроцентный период на снятие и не во всех продуктах банка есть такая возможность). Пока держатель карты успевает в эти лимиты – то все отлично. Как только мы не попадаем в этот период – карта становится балластом для ее держателя. И сейчас мы разберем несколько моментов, из-за которых появляется проблема с погашением кредитной карты. Во-первых, это очень большой процент, в отличии от потребительского кредита, у которого сейчас в среднем, ставка около 15% годовых. Хоть банки нам и обещают 5-7% при оформлении кредита, или в рекламных буклетах, но среднестатистический процент- это и есть те же 15%.

Если вам кажется, что и 15% - это много, то средняя процентная ставка кредитной карты – 33% годовых. Помимо этого, по кредитным картам наибольшее количество начисленных штрафов, неустоек, пени. Есть две ошибки, которые приводят к долгам по кредитной карте. Первое – это минимальный платеж. Все банки предлагают вносить комфортный минимальный платеж, к примеру, на вашей карте установлен лимит в 50 000 т.р. допустим, вы его исчерпали и не успели погасить долг в установленный беспроцентный период. Вас просят внести минимальный платеж, сумма которого 4 000 т.р. Вы вносите эти деньги, и они рассчитываются на комиссии штрафы и т.д. По факту, сумма долга практически не уменьшается, банку это выгодно, он активно зарабатывает на должнике. Отсюда вытекает вторая ошибка – снятие денежных средств. К примеру, вы кладете на карту 4 000, после расчётов всех неустоек, штрафов и т.д. вы от туда снимаете 2500, те же 1500 вы просто подарили банку. Если вы понимаете, что у вас не предвидится возможности оплачивать данные обязательства, хотя бы класть больше минимального платежа, а это нужно при такой процентной ставке. Желательно, класть в 2 раза больше (4000*2= 8000), в противном случае, к результату вы не придете, а будете ходить по замкнутому кругу.

Есть случаи, когда должники, для того, чтобы внести минимальный платёж, обращаются в микрофинансовые организации. Так появляется один микрозайм, за ним второй и т.д. Многие люди так и попадают в долговую яму.

Так как же закрыть кредитную карту? Во-первых, нужно понимать, что минимальный платеж вас не спасет. Во-вторых, не нужно снимать денежные средства, по примеру: положили и сразу сняли/перевели остаток. Кажется, что мы все-таки забираем какую-то часть обратно и банк начисления не забирает, но в общий расчет эта сумма обязательно попадет и по факту, для закрытия кредитной карты, вы затратите намного больше средств. Та часть, что должна была покрыть сумму самого долга - была снята, а проценты с вас списали.

Наиболее эффективный вариант – бросить платить карту, копить сумму и гасить ваш долг. Либо же дожидаться суда и по судебному решению оплачивать уже из вашей заработной платы (50%). Никогда не игнорируйте суды с банками по кредитным картам, требуйте от суда расторгнуть кредитный договор, при расторжении договора, сумма у приставов зафиксируется, и банк не сможет больше начислить пени, штрафы, неустойки.

Хотелось бы узнать, как много людей, у которых есть или была кредитная карта. Спасибо большое за ответ!

есть/была ли у вас кредитная карта?

анонимный опрос

да

нет

была, но на данный момент закрыта

3 минуты

2 августа 2023