84,7 тыс подписчиков
🔥Что делать, если заблокировали счет
👉В один далеко не прекрасный день вы можете обнаружить, что не можете снять с карточки деньги. Или захотите сделать перевод, но у вас это не получится по причине блокировки расчетного счета карты.
Итак, что делать, если у вас заблокировали расчетный счет? Как говорится, даже если вас съели, то у вас есть два выхода. Вот и здесь мы подскажем, как поступить в этой ситуации. Причин блокировки может быть множество.
👉Как правило, если счет карты был заблокирован, то на телефон владельца (если есть привязка карты к номеру) поступит сообщение о блокировке либо звонок от сотрудника банка. Стоит заметить, что блокировка счета часто происходит автоматически благодаря закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (считай мошенничество). Поэтому первым делом вы должны позвонить в свой банк и выяснить, почему счет был заблокирован. Там вы сможете выяснить причины произошедшего.
👉Чаще всего банк блокирует счет, если произошла следующая ситуация:
- Вы единовременно сняли с карты большую сумму денег, которая поступила вам на счет только что или в этот же день
- Вы использовали бизнес-карту для снятия наличных средств
- Вы получили на карту большую сумму денег, которая значительно отличается от ваших обычных поступлений
- Вы не платите налоги
- Вы не делаете траты по карте, которые свойственны обычным людям, то есть не оплачиваете коммунальные платежи, - не покупаете продукты, не делаете заказов в магазинах и тому подобное
- Вы постоянно переводите средства за границу
- Вы производите по карте много операций. Рекомендуемое число, чтобы не вызвать подозрений — не более 30 в день
- Вы имеете долги
- Вы сняли наличные средства с карты на прочие цели, которые не имеют отношения к ведению бизнеса
- Вы имеете много вкладов со сроками до месяца, с которых при закрытии снимаете деньги наличными
- Вы совершаете операции без экономического смысла
- Вы переводите различные суммы денег на счета другого банка с более худшими условиями, чем в текущем (например, там действуют низкие процентные ставки по депозитам или же высокие комиссии)
👉Как вы видите, причин может быть много, но нужно разобраться, почему блокировка настигла именно вас, чтобы такого больше не повторилось. Поэтому, если у вас есть неоплаченные налоги, то их нужно заплатить, долги — выплатить, сделали перевод кому-то на большую сумму денег — предоставить отчет о проведенной операции в виде документов и так далее.
👉К слову, чаще всего счет блокируется не полностью. Иногда банк может заблокировать входящие операции, а иногда приостановить какую-либо конкретную. Полная блокировка счета происходит только тогда, когда расторгается клиентский договор на обслуживание. Деньги в этом случае нужно будет снимать и переводить в другой банк. Такое может произойти только, если банк заблокировал операции по счету два раза или более.
👉Сроки блокировки счета могут различаться. Например, на срок до пяти дней блокируют определенные транзакции, не считая операций зачисления на счет. На 30 дней счет может быть заблокирован в случае наличия распоряжения от Росфинмониторинга. Бессрочно заблокировать счет могут только по решению суда.
👉Чего точно не стоит делать при блокировке счета? Паниковать, ругаться с сотрудниками банка, отказываться предоставлять документы по производимым операциям;). Это шутка. А если серьезно, то чем быстрее вы пойдете сотрудникам банку навстречу, тем быстрее ваша проблема решится и счет будет разблокирован.
👉Также следует помнить, что есть операции, в проведении которых вам отказать просто не могут, так как они считаются жизненно важными.
Среди них:
- Уплата алиментов
- Погашение штрафов и оплата налогов
- Внесение страховых взносов
- Возмещение вреда
- Выплата зарплат и выходных пособий
А вы когда-нибудь сталкивались с блокировкой счета? Как вы вышли из этой ситуации? Поделитесь своей историей!
3 минуты
28 июля 2023